В каких банках выдают кредит без страховки: правила оформления, особенности и отзывы

В статье рассмотрим, можно ли оформить кредит без страховки.

Что представляет собой такого рода займ, сейчас знают даже школьники. Кредиты оформляют активно не только в офисах банка, но и онлайн. Раньше они предоставляли своим клиентам только денежные средства, но сейчас они также предлагают страхование здоровья и жизни заемщика. Причем во многих финансовых учреждениях нередко оформление страховки навязывают, хотя это и запрещено законом. Осталось не так много банков, в которых можно оформить кредит без страховки.

Возможность оформления

К сожалению, законы и правила финансовой сферы меняются настолько часто, что не всегда клиенты успевают следить за такими изменениями. Результатом становится незнание ситуаций, при которых оформление страхового полиса является обязательным, а когда нет.

Если изучить нормы Гражданского кодекса и закона, защищающего права потребителей, станет понятно, что оформление кредита наличными без страховки является добровольным действием. Приобрести дополнительную защиту клиент может только по собственному желанию в процессе оформления карты или потребительского займа.

Также должно оформляться без страховки рефинансирование кредита.

Если же говорить об ипотеке или автокредите, то здесь страхование жизни и здоровья является обязательным действием. Так как в договорах ипотечного и автострахования залогом выступает имущество, которое приобретает клиент, то оно должно быть качественно защищено в течение всего срока действия кредитного договора.

Практика показывает, что клиенту, отказывающемуся от страхования жизни при оформлении ипотеки, получить кредит не получится. Стоит отметить, что стоимость страховки будет сразу определена на весь срок кредитования. Делать страховые взносы придется ежегодно, в соответствии с графиком.

То есть получить кредит без страховки можно только в том случае, если он потребительский. При оформлении залогового договора кредитования страхование жизни является обязательным.

Выгода

Точно сказать, что выгоднее – кредит со страховкой или без нее – очень сложно. Каждому заемщику следует самостоятельно решить, насколько выгодным для него будет приобретение полиса добровольного страхования. Покупка страховки имеет определенные достоинства и недостатки.

Оформление кредита без страховки:

Клиент экономит деньги, так как ему не приходится оплачивать страховой взнос по договору страхования. Стоимость полисов иногда достигает десятков тысяч рублей.
Все предоставленные документы банк тщательно проверяет.
Существует вероятность, что учреждение запросит документы с места трудоустройства: справку о зарплате, копию трудовой книжки.

Оформление займа со страховкой:

Можно получить деньги на более выгодных условиях, с минимальной ставкой, с большим лимитом.
Упрощенная процедура онлайн кредитования.
Банк запрашивает у своего потенциального клиента минимальное количество документов.
Кредит могут получить даже те люди, которые официально не трудоустроены, либо имеют испорченную кредитную историю.
Если клиент теряет трудоспособность или жизнь, выплаты банку будет производить третье лицо.

Таким образом, для некоторых граждан выгоднее оказывается переплата по страховке. Взамен у них появляется возможность быстро и максимально просто получить деньги.

Какие банки дают кредиты без страховки?

Несмотря на то что многие банки в настоящее время пытаются навязать своим клиентам оформление страховки при получении потребительского кредита, все еще остались учреждения, которые действуют в соответствии с законодательством и предлагают займы на честных условиях: клиент сам решает, необходима ему страховка или нет. Причем последний может оформить кредит как в офисе финансовой организации, так и онлайн, заказав доставку денежных средств в удобное для себя место.

«Совкомбанк» предлагает своим клиентам получить до 300 тыс. рублей на срок от полугода до полутора лет. Процентная ставка при этом составит от 11,9%.
«Тинькофф». В данном банке можно получить потребительский кредит без страховки до 2 млн рублей на срок до 3 лет. Процентная ставка – от 9%.
«Восточный». Эта финансовая организация выдает до 3 млн рублей на срок 37-60 месяцев. Стоить такой кредит будет от 11,5%.
«Альфа-банк». Предлагает получить до 4 млн. рублей на срок 1-5 лет. Процентная ставка в этом случае – от 11,99%.
Многим интересно, как взять кредит без страховки в «Сбербанке». Он выдает до 5 млн рублей на период до 7 лет. Ставка – от 11,9%.
«ОТП-банк» выдает без страховки до 4 млн рублей на период до 7 лет под 10,5%.
«Хоум Кредит». Предлагает до 1 млн рублей на срок до 7 лет. Ставка – от 10,9%. Еще в каких банках кредит без страховки можно оформить?
«Райффайзен» – до 2 млн рублей на 1-5 лет. Процентная ставка – от 10,99%.
«Ренессанс» выдает на 24-60 месяцев до 700 тыс. рублей. Ставка – 10,5%.

Эти же банковские организации позволяют осуществить рефинансирование уже имеющегося кредита без приобретения страховки.

Индивидуальные условия

Стоит заметить, что минимальные ставки по всем предложениям банков, дающих кредит без страховки, практически одинаковые. Как правило, окончательный размер процента устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Правила оформления кредита без страховки аналогичны таковым, если он оформляется совместно со страховым полисом. Особенностью выступает лишь, что ставки по таким кредитам, как правило, выше, а лимит – меньше.

Как не прогадать?

Чтобы получить кредит под минимальную ставку и с максимальным лимитом, необходимо:

Найти поручителя с высокой платежеспособностью.
Предоставить банку залоговое обеспечение.
Предъявить копию трудовой книжки, чтобы подтвердить занятость.
Предоставить справку, подтверждающую размер зарплаты.

Несомненно, выгодный кредит всегда можно получить, оформив страховой полис. Но делать это или нет, предстоит решить самому клиенту. Чтобы принять правильное решение, рекомендовано просчитать размер переплаты банковской организации без добровольного страхования и с ним.

Порядок действий при получении отказа в кредитовании без оформления страхового полиса

Нередко в банках в оформлении кредита отказывают, если клиент не желает приобретать страховку. Несомненно, можно попробовать получить кредит в другом финансовом учреждении, но нет гарантии, что ситуация не повторится, и одобрение кредита не будет зависеть от приобретения страхового полиса.

Если гражданину отказывают в получении кредита при отказе от оформления полиса, он может:

Составить жалобу на банковского сотрудника. Это самое простое, что вправе сделать любой клиент. Жалоба обязательно должна содержать в себе ФИО и должность сотрудника, который пытался навязать страховку. Кроме того, следует отразить информацию о заемщике. Оставлять жалобу рекомендовано на официальном портале банковской организации. Практика показывает, что уполномоченные работники банка быстро и активно реагируют на каждую жалобу и принимают решение, как правило, в пользу клиента.
Подать жалобу Центробанк. Если жалоба на сотрудника финансовой организации не дала эффекта, и он не соглашается выдавать кредит, пока не будет приобретен страховой полис, следует написать жалобу в Центробанк. При этом потребуется предоставить запись разговора или документы, которые подтвердят факт навязывания страховки. Жалобу следует оставлять на официальном портале, используя форму обратной связи, приложив к ней доказательные файлы.
Получить кредит, оформив страховку, а затем отказаться от нее. Для экономии времени можно согласиться на оформление страхового полиса, а затем, после получения кредитных денежных средств, отказаться от него.

Отказ от страхового полиса после получения кредита

Закон предусматривает для каждого клиента банка возможность отказаться от приобретенного страхового полиса, причем в любой момент времени, и не объясняя причину своего решения. Отказаться от страховки очень просто. Необходимо:

Собрать всю документацию: реквизиты, паспорт, договор кредитования, договор страхования.
Посетить офис страховой организации.
Составить заявление.
Получить обратно уплаченную страховую премию.

Причем, составить заявление об отказе от страховки можно сразу же после получения одобрения банка о выдаче кредита. Клиенту следует:

Подписать договор кредитования, получить денежные средства.
Составить заявление об отказе от добровольного страхования.
Взять копию заполненного бланка, на котором сотрудник, принявший его, должен поставить свою подпись.

Стоит отметить, что у кредитора нет права пересматривать условия договора кредитования и процентные ставки после получения отказа от добровольного страхования (если иное не отражено в договоре кредитования). Именно поэтому специалисты всегда советуют сначала внимательно изучать кредитное соглашение, а только потом его подписывать. Отказываться от страховки можно, если кредитор в договоре не предусмотрел возможность изменения условий.

Отказ от страховки в течение 14 дней

Если клиент банка отказывается от полиса добровольного страхования в течение 14 дней после его получения, то по закону он вправе вернуть себе страховую премию в полном объеме. Срок в 14 дней называют периодом охлаждения. Он необходим, чтобы клиент страховой организации смог самостоятельно, без сотрудника компании, ознакомиться с условиями приобретенного полиса и повторно взвесить все его плюсы и минусы.

Отказ от страховки по истечении периода охлаждения (14 дней)

При отказе от страховки по истечении периода охлаждения избежать финансовых потерь не удастся. Нужно быть готовым к тому, что страховщик вернет лишь сумму за вычетом дней ее использования и расходов, связанных с ведением дела.

Отзывы

Клиенты банков сообщают, что получить кредит, не оформляя страховой полис, довольно просто. Все, что требуется, – четко понимать свои права и не бояться их отстаивать. Однако в некоторых случаях наиболее простым выходом оказывается оформление кредита со страховкой и последующий отказ от нее.