Проверка банковской гарантии: как проверить подлинность

Банковская гарантия выступает удобным методом обеспечения разных контрактов и сделок. Она может применяться при продаже или покупке квартиры, участии в тендерах или в других сферах деятельности. Воспользоваться ею могут как граждане, так и компании. При этом сторона, которой предоставляется гарантия банка, должна быть уверенной в ее действительности. Для этого производится тщательная проверка. Существует несколько методов, позволяющих проверить гарантию. Все они являются несложными и понятными. Если вторая сторона сделки будет знать, как проверить банковскую гарантию, то можно быть уверенным в законности совершаемых операций.

Зачем проводится проверка?

Проверка банковской гарантии может потребоваться по разным причинам. Именно она выступает обеспечением разных сделок. Мошенники регулярно придумывают разные схемы, позволяющие обманывать честных граждан и компаний. Поэтому теперь даже появились способы подделки гарантий. Клиенты, не обладающие информацией о том, как проверить банковскую гарантию, доверяют второму участнику сделки, поэтому часто подписывают договор с мошенниками.

Поддельные документы выдаются не только недобросовестными банками, но и даже посредниками, представленными брокерами. Они выдают нужный документ буквально за несколько часов, после чего он используется при совершении сделок. Вторая сторона при таких условиях может столкнуться с плачевными последствиями.

Не все банковские учреждения имеют право на законных основаниях выдавать такую документацию. Для этого должна иметься специальная лицензия, а иначе договор не будет обладать юридической силой.

проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий

Проверка контрагента

Перед тем как проверить подлинность банковской гарантии, рекомендуется изучить непосредственного контрагента, с которым планируется заключение сделки. Гарантия оформляется через банк или брокера, представленного посредником. Чтобы убедиться в законности и действительности данного договора, надо получить как можно больше информации о непосредственном участнике сделки.

Для проверки могут использоваться отзывы в интернете, отклики от других клиентов, а также информация о лицензии и сроке функционирования организации. Только при получении многочисленной информации о контрагенте можно понять, является ли он надежной и ответственной компанией.

Изучение договора

Многие фирмы и частные лица задумываются о том, как проверить банковскую гарантию. Первоначально надо изучить непосредственный договор, так как даже по внешнему виду можно определить подделку. К основным признакам того, что документ не обладает юридической силой, относятся:

вознаграждение за счет применения договора перечисляется третьим лицам, а не участникам сделки:
имеются нечеткие печати;
если используется документация для государственного контракта, то она должна соответствовать строго унифицированной форме, а если она создана не по образцу, то существует вероятность, что ее составлением занималась компания, не обладающая лицензией и полномочиями для этого процесса;
в тексте имеются серьезные ошибки.

Нередкими являются ситуации, когда немного изменяются названия крупных банков. Такие ошибки могут не замечаться заказчиком, что приводит к заключению контракта и перечислению средств мошенникам.

Мошенничеством является ситуация, когда заказчику предлагается доставить гарантию от банка через курьера. Обычно такой документ предоставляется в течение нескольких часов, для чего от заказчика требуются только сканы разных документов. Обычно такие предложения формируются мошенниками, так как банки за такие действия могут лишиться своей лицензии.

как проверить подлинность банковской гарантии

Признаки подлинности

Проверенные банковские гарантии обладают следующими признаками:

выдается документация банком, состоящим в специальном списке, располагающемся на сайте Минфина РФ;
в тексте имеется информация о том, что отозвать гарантию невозможно;
на документации прописывается ее стоимость и другие обязательные условия;
в договоре отсутствует условие, по которому клиент должен передать банку копии актов суда, подтверждающих неисполнение обязательств.

Поэтому даже путем тщательного изучения содержания документа можно убедиться в его подлинности.

Правила проверки при проведении государственных закупок

Наиболее часто требуется проверка договора при заключении сделок, имеющих отношение к государственным закупкам. Все банковские гарантии в этом случае должны проверяться на основании положений ФЗ № 44. Для этого используются способы:

первоначально необходимо проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, который располагается на сайте Минфина;
дополнительно все данные о разных договорах фиксируются в реестре ЕИС, причем эти сведения размещаются банковским учреждением в течение одного дня после составления договора;
в тексте не должно быть условий о том, что заказчик должен передавать банку доказательства того, что не были исполнены обязательства;
в договоре должны иметься все обязательные условия, прописанные не в ФЗ № 44, причем сюда относится безотзывной характер документа, его стоимость и другие значимые данные.

Если не соблюдается даже одно вышеуказанное требование, то заказчик обязан отклонить предлагаемую гарантию. Контрагент при этом должен оповещаться о причинах отрицательного решения. Заказчик заранее должен знать, где проверить банковскую гарантию, чтобы самостоятельно защитить себя от возможного мошенничества. Это является его обязанностью, а не правом.

Проверка по положениям ФЗ № 223

По этому закону гарантии не фиксируются в реестре, поэтому через Минфин проверить банковскую гарантию невозможно. В таком случае используются следующие способы:

направляется официальный запрос в ЦБ;
заказчик на основании полученной документации от контрагента обращается через интернет или с помощью телефонного звонка в банк, который выступает гарантом;
представитель заказчика лично посещает отделение банковского учреждения.

Оптимальным решением в такой ситуации считается звонок в банк, выдавший гарантию. После этого сообщается работнику учреждения номер имеющегося договора. Так как данная информация является конфиденциальной, то заказчик не сможет узнать нужные данные. Если же работник банка сообщает сведения, то это говорит о ненадежности гаранта, поэтому целесообразно более тщательно подвергнуть проверке контрагента.

Проверить банк в реестре банковских гарантий достаточно просто. Для этого направляется письмо в ЦБ с запросом о подтверждении имеющегося договора.

Можно ли проверить онлайн?

Нередко банки, являющиеся гарантами, располагаются в других регионах, поэтому отсутствует возможность их личного посещения. Проверяют ли банковскую гарантию через интернет? Действительно, существует возможность удаленно получить множество информации о данном договоре. Для этого используются специальные сервисы, предоставляющие данные за определенную сумму средств. Дополнительно можно обращаться непосредственно к гаранту или ЦБ.

Проверка через интернет может выполняться следующими способами:

составление запроса на сайте непосредственного банка, выступающего гарантом, для чего направляется информация о номере договора и ИНН участников сделки;
на сайте ЦБ предоставляется возможность получить сведения из реестра гарантий, для чего вводится в специальную строку поиска номер договора;
в интернете функционирует множество платных сервисов, но пользоваться ими не рекомендуется, так как всегда существует вероятность, что предоставляемые ими сведения являются недостоверными или устаревшими, а также распространение данных о номере банковской гарантии считается плохим решением для заказчика;
формирование SWIFT-запроса, направляемого в Федеральное казначейство, но такая услуга является платной, так как используется для проверки надежности обеспечения по государственным или муниципальным заказам.

Если разобраться в том, как проверить банковскую гарантию, то можно даже через интернет получить множество нужных сведений. После такой проверки можно не волноваться о том, что потенциальный контрагент является неблагонадежным и безответственным.

Использование сайта ЦБ

Нередко заказчики прибегают именно к этому способу проверки. Это обусловлено легкостью и оперативностью процесса. Процедура проверки делится на этапы:

первоначально следует зайти на сайт ЦБ;
выбирается справочник, содержащий сведения обо всех кредитных учреждениях, функционирующих в РФ и имеющих лицензию на деятельность;
вводится название банка или его регистрационный номер;
начинается поиск организации, причем если отсутствуют результаты, то либо имеется ошибка в номере, либо банк действительно отсутствует в реестре, поэтому его договор не обладает юридической силой;
если после всех действий появятся реквизиты банка, то будет иметься специальная ссылка для перехода на сайт банка;
после перехода на ресурс можно найти сведения из оборотной ведомости;
в данном документе содержится информация, представленная оборотом по гарантиям.

На основании полученной информации можно понять, много ли гарантий выдает банк, а также является ли он ответственным и надежным гарантом. Не допускается, чтобы показатели были нулевыми или меньше суммы, полученной банком по гарантийным обязательствам.

Изучение непосредственного посредника

Важна не только проверка банковской гарантии, но и брокера, если для заключения договора привлекался посредник. Важно найти множество информации о брокере и выбранном банке.

Некоторые банковские учреждения официально подтверждают, что они не работают с брокерами, поэтому если привлекаются посредники, то велика вероятность использования поддельной гарантии.

Какими серыми схемами пользуются мошенники?

Многие компании, пытающиеся участвовать в крупных тендерах и государственных закупках, прибегают к серым схемам, позволяющим им не покупать банковскую гарантию. К таким схемам относятся:

передается заказчику гарантия банком, который не обладает правом на составление такого документа;
превышение нормативов, установленных ЦБ, так как сумма гарантии не может быть больше 25 % от капитала, которым располагает банковское учреждение;
гарантия выдается несуществующей организацией или банком, который регистрируется непосредственно мошенниками.

Заказчик не должен доверять контрагентам, которые пользуются услугами брокеров, выдают гарантии за несколько часов или открывают счета на третьи лица.

Заключение

Банковские гарантии являются обязательными документами при проведении государственных закупок или тендеров. Они должны предоставляться потенциальными контрагентами заказчику. Компания должна убедиться в том, что имеющиеся гарантии обладают юридической силой. Для этого проводится тщательная проверка документации.

Процесс проверки может осуществляться через ЦБ, непосредственный банк-гарант или специальный реестр Минфина. Только за счет правильных действий можно убедиться в законности использования договора.