Терминал безналичной оплаты: установка, обслуживание, условия различных банков

• 16 Октября, 2018
• Финансы
• Ксения Степанищева

Во время ведения предпринимательской деятельности по продаже товаров и предоставлении услуг применяют много современных систем. Многие стараются установить терминал безналичной оплаты, так как эта услуга востребована клиентами. Можно подключить аппарат любого банка, но в России самым популярным является Сбербанк. Нюансы подключения данной услуги и обслуживания представлены в статье.

Общая информация

Самой удобной формой оплаты является банковская карта. Все чаще люди пользуются именно ими, а не привычными банкнотами. Поэтому число компаний, которые предоставляют торговый эквайринг, регулярно увеличивается. Не только крупные фирмы стараются работать с терминалом безналичной оплаты, но и мелкие предприятия.

Есть 3 вида эквайринга:

• Мобильный.
• Интернет-эквайринг.
• Торговый.

Последний в списке является банковской услугой, при которой торговые представители принимают банковские карты, а не наличный расчет. При установлении терминала безналичной оплаты банковская организация предоставляет оборудование, а также расчетное, технологическое, информационное обслуживание. Данная услуга позволяет принимать платежи карточками известных платежных систем.

Субъекты

В этом процессе участвуют:

• Покупатели.
• Продавцы.
• Банки-эквайеры.
• Платежные системы.

В некоторых случаях между магазином и банком добавляют процессинговую компанию. Крупные банки обычно имеют личный процессинговый центр. Задачей данной организации является установка терминала для оплаты банковскими картами, а также регистрация оборудования, обработка, хранение информации по всем операциям.

Состав комплекса

Терминал автоматизирует оплату покупок и услуг. Эквайринговый комплекс включает:

• Монитор. С его помощью оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
• Системный блок. В нем осуществляются процедуры по обработке и сохранению информации о транзакции.
• Дисплей покупателя. У клиента ест возможность контролировать сведения о товаре, его цене и количестве.
• Клавиатура. Используется для ввода данных о товаре.
• Считыватель карт. Он может быть встроенным и автономным.
• Печатающее устройство. Требуется для получения чека.
• Фискальная часть. Хранит денежные знаки в оперативном режиме. Бывает механической и автоматической.
• Программное обеспечение.

Терминал напоминает кассовый аппарат, поскольку выполняет торговые операции. Кроме учета продаж оборудование накапливает другую информацию, например, цены, описание, сроки годности товаров.

Наличие в магазине оборудования позволяет пользоваться преимуществами таких расчетов. Устройство удобно для продавцов и покупателей. Именно поэтому многие бизнесмены предпочитают работать с такой системой.

Достоинства

Терминал безналичной оплаты имеет много преимуществ как для крупных компаний, так и для частных предпринимателей. К плюсам относят:

• Повышенную конкурентоспособность организации.
• Увеличение денежного оборота.
• Трата потребителями больших сумм, так как на карте обычно больше денег, чем в кошельке. Если можно рассчитаться картой, люди часто совершают незапланированные покупки, что выгодно торговой точке.
• Исключение риска полученных фальшивых денег.
• Повышение скорости проведения операций.
• Уменьшение расходов на сохранность денег.
• Повышение оптимизации обслуживания клиентов.
• Безопасности платежа.

Терминалы для безналичного расчета предоставляются многими банками страны. Потребуется оформление расчетного счета. Также важно ознакомиться с тарифами на данные услуги.

Банк "Русский Стандарт"

Терминал в магазине от данного банка является одним из популярных. Комиссия за операцию составляет 2,5 %. За подключение и приобретение оборудования придется заплатить от 12 тыс. рублей. Можно работать с расчетными счетами других банков.

"Модульбанк"

Многие предприниматели выбирают этот банк. Терминал предоставляется в собственность. Есть возможность покупки его в кредит по ставке 16 % от цены терминала. Доставка происходит за 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки осуществляет сотрудник банка. Предпринимателю нужно лишь включить терминал.

Комиссия за транзакцию составляет 1,9 %. Подключается оборудование бесплатно. Цена оборудования зависит от его вида, но находится в пределах 24,5-33 тыс. рублей. Предоставляются терминалы безналичной оплаты Ingenico.

Банк "Точка"

Для оформления услуги не требуется никуда ходить. Следует лишь посетить интернет-банк и подписать с ним договор. Не требуется оплата дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Деньги на счет поступают на следующий рабочий день. Оборудование не нужно приобретать: его берут в аренду на год, а затем оно переходит клиенту в собственность.

Комиссия за операцию – 1,6-2,3%. Подключение бесплатное. Цена оборудования составляет 23 – 31 тыс. рублей. Предоставляется рассрочка на год. Подключается оборудование фирмы Verifone модели 520 и 675.

"Райффайзенбанк"

Если установить терминал безналичной оплаты этого банка, то комиссия за операцию будет равна 1,9-2,2%. Плата за пользование оборудованием составляет 190-990 рублей в месяц.

Цена за подключение и регистрацию находится в пределах 490 – 29 990 рублей. Конкретная стоимость зависит от оборота. Чем он выше, тем выгоднее тариф.

"ВТБ 24"

Комиссия за операцию зависит от оборота:

• До 100 тыс. рублей – 2,7 %.
• До 150 тыс. – 2,2 %.
• От 150 тыс. – 1,6 %.

Обслуживание терминала безналичной оплаты составляет до 1000 рублей за месяц. Стоимость стационарного POS-терминала начинается от 10 тыс. рублей, переносного – от 16 тыс. По тарифу «Малый бизнес» POS-терминал стоит от 2,6 тыс. рублей.

Сбербанк

Многие бизнесмены устанавливают терминал безналичной оплаты Сбербанка. Для этого требуется открыть расчетный счет в этом учреждении. Также устанавливается терминал удаленного обслуживания клиентов. Комиссия за транзакцию определяется оборотом: от 1 млн рублей – 1,8 %, до 1 млн – до 2,4 %.

Согласно отзывам пользователей, это не предел комиссии. Если обороты небольшие, то процент может составлять 3,4-4 %. При стабильном обороте ставка составляет 1,8-2,4 %. Сбербанк признан лидером по торговому эквайрингу.

Особенности оплаты

Как выполняется оплата через безналичный терминал? Вся процедура составляет не больше 60 секунд. Процедура оплаты осуществляется в несколько этапов:

• Предоставляется карта для оплаты.
• Продавец отправляет запрос и получает разрешение от процессингового центра.
• Этот центр связывается с банком, который выпустил карту.
• Владельцу надо ввести PIN-код. Иногда оплата происходит благодаря касанию карточкой устройства. В этом случае вводить пин-код не требуется.
• Средства списывают со счета владельца.
• Покупателю предоставляется чек об операции.

Так происходит оплата товаров и услуг. Для выполнения операции требуется импринтер или POS-терминал. Разница 2 видов оборудования заключается в следующем: зачисление денег с помощью импринтера выполняется на третий день. Если применяется POS-терминал, то на следующий.

Права и обязанности

При установке аппарата для безналичного расчета банк должен оказать квалифицированную техническую помощь, консультацию по любому вопросу. Есть и другие обязанности у банковского учреждения:

• Выполняется установка POS-терминала, а также осуществляется первичное тестирование оборудования.
• Предоставляется информационное сопровождение и помощь в обучении работников.
• Деньги переводятся на счет компании в установленные сроки, указанные в договоре.
• Проводится проверка платежеспособности карт.
• Техническая поддержка оказывается круглосуточно.
• Предоставляются расходные материалы.

Данные нюансы обязательно фиксируются в договоре. Торговые организации имеют право на требование качественного исполнения услуг. Сами они обязаны:

• Выделить место для установки оборудования.
• Выплачивать комиссию.
• Принимать банковские карты.

Банки-эквайеры могут брать комиссию на основе цены товара или услуги не с потребителя, а с продавца. Остальные особенности предоставления услуг и обязанности фиксируются в договоре.

Подключение

Как происходит установка терминала для оплаты банковскими картами? Процедура выполняется следующим образом:

1. Выбирается банк. Многие процессинговые фирмы предлагают работать напрямую. После сравнения тарифов и условий надо определиться с банком, который будет поставщиком услуг. Процессинговые компании считаются только посредниками, которым платят комиссию.
2. Подается заявка. Выполняется это через онлайн-оператора, горячую линию или непосредственно в офисе.
3. Если заявка одобрена, необходимо подготовить документы. Точный список можно узнать в банке. Обычно требуется заключение договора на эквайринг – обслуживание в процессинг центре и условия, а также договора аренды обслуживания (если устройство выдается в аренду). Требуется подготовка Устава (юридическим лицам), паспорта руководителя, свидетельства о регистрации, справки из налоговой, справки об оформлении расчетного счета, свидетельства об учете в налоговой. Могут требоваться и другие документы.
4. Подписывается договор. Этот документ регулирует спорные моменты, которые могут появиться между сторонами при сотрудничестве. Договор включает права и обязанности сторон.
5. Возможно, будет предложена аренда оборудования для безналичных операций. Это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант идеален для ресторанов, кафе или курьерских служб, поскольку переносный POS-терминал мобильный. Стационарные устройства подходят для магазина, салона красоты.
6. Назначается время, когда будет выполняться установка оборудования. На объект приедет специалист и сделает данную работу.
7. Производится тестовый запуск системы перед началом обслуживания. Также следует обратиться с просьбой выполнения обучения сотрудников. Сложности не исключены, но торговый эквайринг является отличным инструментом увеличения прибыли. Услуга укрепляет позиции компании на рынке. Кроме того, это свидетельствует о надежности, поскольку компания сотрудничает с банком.

Требования относительно места установки оборудования примерно одинаковые. Необходима горизонтальная поверхность – около 30 х 40 см. Еще требуется розетка, Wi-Fi, телефонная линия или пат-корт, сим-карта и сотовый телефон.

Виды карточек

Может быть установлен стационарный или мобильный терминал. Первое оборудование располагают в торговом зале или офисе обслуживания, где обеспечивается бесперебойная работа устройства. В магазинах – это кассы. Если услуги оказывают в выездном режиме, то лучше выбрать мобильный эквайринг с помощью аппарата для чтения карты, который включает модуль беспроводной коммуникации.

Представителем организации предоставляется клиенту POS-терминал, куда вставляется карточка. Клиент вводит пин-код, после чего распечатывается чек. Трансферт выполняется удаленным ПК с установленным приложением. Мобильное устройство проще в установке и обслуживании, если сравнивать со стационарным торговым аппаратом.

Программы лояльности

Важно пользоваться системами лояльности, которые помогут не только привлечь новых клиентов, но и удержать тех, что уже есть. Обычно клиенты, которые рассчитываются картами, получают бонусы. Можно вводить свои бонусные карты, которые применяются во многих сферах.

В банке надо узнать о взаиморасчете по рекламе. К примеру, у многих банков работает система: при оплате карточкой клиент получает скидку на товар 5-20 %.

Важно, чтобы банк своевременно выполнял ремонт и замену оборудования. Обычно данная работа выполняется в течение суток. Если этот срок будет больше, то можно потерять клиентов.

Таким образом, терминал безналичной оплаты упрощает работу. С ним оплата происходит намного быстрее и безопаснее. Клиенты, которым зарплата или пенсия перечисляются на карту (а таких сейчас большинство), предпочитают магазины и различные службы, где есть возможность безналичного расчета.