Как взять кредит для ИП: основные факторы и виды кредитов

Индивидуальные предприниматели по своему статусу приравниваются к физическим лицам. Поскольку им трудно доказать, какой заработок они получают в процессе ведения деятельности, нередко возникают сложности с оформлением разных займов в банках. Поэтому многие бизнесмены задумываются о том, как взять кредит как ИП, рассчитывая на выгодную процентную ставку, значительную сумму средств и оптимальный срок кредитования. Для этого важно изучить требования, предъявляемые к таким заемщикам, а также оценить предложения разных банков.

Может ли ИП оформить потребительский займ?

Индивидуальные предприниматели часто нуждаются в свободных денежных средствах. Они могут направляться на развитие бизнеса или на личные цели. Поэтому возникает вопрос, как взять потребительский кредит, если ты ИП. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия, так как банки считают таких бизнесменов не слишком платежеспособными и ответственными заемщиками.

Если невозможно воспользоваться специальными кредитными предложениями для бизнесменов, то ИП может оформить потребительский кредит в качестве физлица. В этом случае заемщик сможет самостоятельно распоряжаться полученными средствами. Но поскольку гражданин не является официально трудоустроенным, а также не может доказать, каков размер его заработка при использовании упрощенных режимов налогообложения, нередко приходится сталкиваться с отказом в выдаче кредита.

Куда можно потратить средства?

Перед тем как взять кредит как ИП, следует определиться с тем, куда именно будут направлены полученные средства. Они могут использоваться для решения разных вопросов:

развитие малого бизнеса;
открытие новой торговой точки;
приобретение оборудования, необходимого для торговли или производственного процесса;
расширение сферы работы;
приобретение активов, представленных объектами недвижимости или транспортными средствами;
модернизация имеющейся технической базы;
решение личных проблем.

За счет оформления потребительского кредита можно направить средства на любые цели. Если же оформляется займ для бизнесмена, то деньги могут использоваться в ограниченном количестве направлений.

Особенности предоставления кредита

ИП взять кредит на развитие бизнеса достаточно сложно, поэтому наиболее часто оформляются потребительские займы. К особенностям кредитования частных предпринимателей относится:

выдаются средства только предпринимателям, обладающим официальными документами, с помощью которых они могут подтвердить свою платежеспособность и соответствие другим требованиям банка;
если планируется получение займа для развития бизнеса, то целесообразно для этого пользоваться разными государственными программами или бизнес-планом, который передается для изучения представителю выбранного банка;
если оформляется потребительский кредит, то полученные деньги могут использоваться даже для личных нужд;
не требуется при заполнении заявки указывать причины для получения заемных средств;
обычно ИП воспринимается в качестве обычного физлица, а не представителя бизнеса;
при изучении потенциального заемщика учитывается срок его работы, сфера деятельности, выбранный режим налогообложения, а также движения денежных средств на открытом расчетном счете.

От ИП обычно требуется достаточно много разных документов. Взять кредит в банке для ИП достаточно сложно, поэтому часто предприниматели могут рассчитывать только на небольшие потребительские займы. Это особенно актуально для бизнесменов, работающих по упрощенным режимам налогообложения.

как взять потребительский кредит если ты ип

Виды кредитов

Перед тем как взять кредит как ИП, следует определиться с тем, какой займ будет оформляться. Предприниматели могут рассчитывать на несколько видов кредитов, обладающих разными параметрами. К ним относится:

Стандартный потребительский кредит. В этом случае бизнесмен представлен обычным физлицом, поэтому он должен с помощью официальных документов доказать наличие оптимального заработка. Размер такого займа зависит от дохода предпринимателя, его платежеспособности, наличия залогового имущества и других параметров. Нередко приходится привлекать поручителей для увеличения выдаваемой суммы.
Экспресс-кредит. Его особенностью выступает то, что он выдается в течение нескольких часов. Не требуется подготавливать множество документов, так как нередко для оформления достаточно только паспорта. Минусом такого банковского предложения является то, что предлагается незначительная сумма средств, а также устанавливается высокая ставка процента.
Кредит на ведение бизнеса. Взять кредит для ИП на развитие бизнеса достаточно сложно. Для этого придется заранее составить актуальный бизнес-план. Целесообразно для таких целей пользоваться специальными государственными программами, основной целью которых выступает поддержка малого бизнеса. Получить можно достаточно крупную сумму денег, но средства должны применяться исключительно для развития бизнеса. Если это условие не будет выполнено, то это может привести к досрочному расторжению кредитного договора.
Овердрафт. Он представлен автоматическим пополнением счета предпринимателя, поэтому пользоваться кредитными средствами можно ежемесячно. Размер такого кредита зависит от оборота, результатов деятельности предпринимателя и других факторов.

Взять кредит для бизнеса ИП может в разных банках. Бизнесмен может самостоятельно выбрать, какой вид займа будет им оформляться.

Специальные программы для бизнеса

Если требуется оформить кредит для развития бизнеса, то для этого используются специальные программы, предлагаемые банками. Нередко они предлагаются в рамках особых государственных программ, направленных на поддержку малого бизнеса. Для этого к предпринимателям предъявляются следующие требования:

ведение деятельности в течение минимально одного года;
наличие прибыли от работы;
возможность передать в залог какое-либо ликвидное и ценное имущество;
положительная кредитная история;
отсутствие других крупных займов, оформленных предпринимателем.

Полученные средства могут направляться на расширение ассортимента, изменение сферы деятельности, покупку основных средств или другие цели, которые оговариваются заранее с представителем выбранного банковского учреждения. При учете всех условий можно рассчитывать на действительно значительную сумму средств.

Преимущества и минусы кредитования

Перед тем как взять кредит как ИП, следует оценить все преимущества обращения к банкам для получения нужной суммы средств. Даже для развития бизнеса наиболее часто выбираются предпринимателями потребительские займы. К плюсам их оформления относится:

невысокие ставки процента;
легкость получения заемной суммы;
использование полученных денег для любых целей, которые могут даже не относиться к бизнесу.

К недостаткам такого кредитования относится то, что предлагается банками небольшая сумма средств. Дополнительно требуется передать сотруднику учреждение множество документов, подтверждающих платежеспособность и высокую ответственность заемщика. Нередко требуется пользоваться залоговым имуществом или привлекать поручителей, обладающих официальной работой.

Предприниматели отвечают по своим долгам даже личным имуществом, поэтому если бизнес не будет приносить прибыли, то все равно придется возвращать банку взятые средства.

Какие требования предъявляются к предпринимателю?

Условия получения кредита для ИП могут немного отличаться в разных банках. Если предприниматель рассчитывает на потребительский займ, то он сталкивается со следующими требованиями:

работа в качестве ИП в течение минимально одного года;
наличие документов, с помощью которых бизнесмен сможет подтвердить размер своего заработка;
отсутствие других кредитов, оформленных на гражданина в других банках;
наличие хорошей кредитной истории;
возможность передать банку залоговое имущество или воспользоваться помощью поручителя.

Если работает предприниматель по ЕНВД, ПСН или ЕСХН, то ему не требуется подтверждать свой доход перед ФНС. Поэтому возникают сложности с подтверждением заработка в банке. Для этого передаются в учреждение декларации по выбранному режиму, но за счет отсутствия в них нужной информации, нередко приходится гражданам сталкиваться с отказом в получении заемных средств.

Этапы оформления кредита

Первоначально следует изучить, какие банки дают ИП кредиты. Подавать заявку можно сразу в несколько кредитных учреждений. В этом случае можно выбрать предложение, которое будет идеально подходить потенциальному заемщику. Непосредственный процесс оформления кредита делится на этапы:

первоначально составляется заявка по форме выбранного банка;
подготавливается документация, с помощью которой предприниматель доказывает, что он соответствует условиям учреждения;
далее надо дождаться предварительного одобрения;
после этого с определенным пакетом документов необходимо прийти в отделение банка для заключения контракта;
изучаются условия кредитования;
если они подходят для ИП, то он подписывает кредитный договор;
денежные средства выдаются в наличном виде в кассе банка или перечисляются на счет бизнесмена;
далее придется только погашать образовавшийся долг на основании содержания графика платежей.

Может ли ИП взять кредит? Если предприниматель будет соответствовать требованиям выбранного банка, то он сможет оформить займ на выгодных условиях.

Какие требуются документы?

Первоначально предпринимателю нужно узнать, какие банки дают ИП кредит. После этого подготавливаются документы, необходимые для оформления займа. Стандартно требуется следующая документация:

паспорт предпринимателя;
свидетельство ИНН;
декларации или другие виды отчетов, составленные за последний год работы;
свидетельство о регистрации гражданина в качестве ИП;
справка, взятая в ФНС и подтверждающая, что у бизнесмена отсутствуют долги по разным налогам и сборам;
свидетельство о постановке на учет в конкретном отделении ФНС;
выписка из банковского счета, с помощью которой можно понять, каков оборот денежных средств у предпринимателя за определенный период времени.

Если используется залоговое имущество, то требуется выписка из ЕГРН, подтверждающая, что предприниматель является собственником определенного объекта. Если привлекаются поручители, то требуется документация от этих граждан, которая представлена копией паспорта, справкой с места работы и другими бумагами.

Советы по оформлению кредита

Чтобы оформить займ на действительно выгодных условиях, учитываются советы профессионалов:

рекомендуется заранее определиться с тем, где взять кредит ИП, чтобы выбрать учреждение, предлагающее самые выгодные условия сотрудничества;
для повышения своего рейтинга целесообразно приобретать страховой полис, предлагаемый банком;
хорошие условия обычно предлагаются банками, в которых у предпринимателя уже открыт счет;
если требуется значительная сумма средств, то придется пользоваться залоговым имуществом;
чем больше документов будет подготовлено, тем выше шанс получить одобрение на заявку.

Если учитывать данные советы, то можно оформить действительно выгодный кредит.

Куда обратиться?

Первоначально следует определиться с тем, где взять кредит для ИП. Банки предлагают свои уникальные условия, которые могут немного отличаться. Наиболее часто предприниматели обращаются в следующие учреждения:

Сбербанк предлагает несколько видов кредитов. Ставка варьируется от 14,5 до 17 %. Выдается сумма до 3 млн руб. на срок до 5 лет.
"Альфа-Банк" оформляет займы для предпринимателей по разным тарифным планам. Ставка процента находится в пределах от 12,5 до 13,5 %. Выдается до 6 млн руб., а срок кредитования не превышает 3 лет. Оформить такой кредит можно только при условии, что у ИП в банке имеется открытый расчетный счет.
"Промсвязьбанк" предлагает сотрудничество только для предпринимателей, которые фактически работают не меньше двух лет. Имеется несколько разных тарифных планов, причем по ним ставка процента рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Сумма при некоторых условиях может достигать даже 150 млн руб.
"Россельхозбанк" разработал несколько кредитных программ для ИП. Для оформления займа требуется открыть расчетный счет, так как только после этого разрешается подписание кредитного договора. Условия кредитования устанавливаются индивидуально для каждого потенциального заемщика. Выдается в кредит сумма от нескольких тысяч до 60 млн руб. В среднем ставка процента находится в пределах 15 %.

Каждый предприниматель может самостоятельно решить, в какое именно учреждение он будет обращаться. Для этого желательно заранее изучить все программы, предлагающие взять кредит для ИП. Какие банки предлагают лучшие условия, сказать невозможно, так как каждая организация разрабатывает свои уникальные программы.

Какие возникают сложности?

Если предпринимателю требуется оформить кредит в банке, то следует подготовиться к некоторым сложностям. К ним относится:

трудно с помощью официальных документов доказать, что у ИП имеется значительный доход, если в процессе ведения деятельности применяются упрощенные режимы налогообложения;
если бизнес не будет выгодным, возвращать деньги все равно придется, а также ИП отвечает по своим долгам личным имуществом;
для получения заемных средств необходимо работать не меньше одного года;
за счет таких сложностей банки предлагают обычно предпринимателям кредиты по завышенным ставкам процента;
заявки от ИП рассматриваются в течение длительного срока.

Поэтому перед подачей заявки в любой банк следует оценить целесообразность оформления крупного кредита.

Заключение

Предпринимателям во время работы может потребоваться крупная сумма заемных средств. Она может использоваться для развития бизнеса или личных целей. Для этого можно оформить специальный кредит для ИП или стандартный потребительский займ.

При получении заемных средств от банка следует оценить все сложности данного процесса. Важно грамотно выбрать непосредственное банковское учреждение, предлагающее выгодные условия кредитования.