Как взять ипотеку молодой семье? Пошаговая инструкция, особенности и рекомендации

• 24 Марта, 2020
• Законодательство
• Марина Лобачева

Для молодых семей ипотека позволяет получить полноценное и отдельное жилье, используемое для постоянного проживания граждан. Нередко люди не обладают высоким заработком, поэтому не могут оформить такой кредит на обычных условиях. Поэтому у них возникает вопрос, как взять ипотеку молодой семье на льготных условиях. Для этого можно пользоваться специальными программами, разрабатываемыми государством для улучшения условий проживания молодых граждан. Каждая программа имеет свои нюансы и особенности, но наиболее востребованной считается программа «Молодая семья».

Содержание программы

Если люди задумываются о том, как получить ипотеку молодой семье, то самым оптимальным выбором считается использование программы, называемой «Молодая семья». Она заключается в следующем:

• такая помощь заключается в том, что граждане могут получать от государства определенную субсидию, которая направляется на покупку жилой недвижимости;
• до 2006 года воспользоваться такой программой можно было только при наличии детей, но теперь даже семьи без детей могут рассчитывать на получение помощи в процессе покупки жилой недвижимости;
• граждане, которые пользуются такой поддержкой государства, должны быть младше 35 лет;
• по такой программе предлагается компенсация, позволяющая погасить до 30% от стоимости объекта, если в семье нет детей;
• если граждане воспитывают родных или усыновленных малышей, то для них увеличивается компенсация до 35%.

Льготой может воспользоваться даже неполная семья. Программа рассчитана на граждан, которые обладают собственными сбережениями и хорошим доходом, чтобы без сложностей внести средства в качестве первоначального капитала, а также легко справляться с ежемесячными платежами по ипотеке.

Предлагается программа разными банками, поэтому первоначально следует определиться с банковским учреждением. Наиболее часто граждане предпочитают обращаться в Сбербанк.

Куда можно направить субсидию?

Ипотечные программы для молодых семей считаются доступными для оформления. Но субсидией, полученной от государства, можно воспользоваться не только для получения ипотеки, но и для других целей. К ним относится:

• использование денег в качестве первоначального взноса по ипотечному займу;
• оплата паевого взноса;
• компенсация стоимости жилой недвижимости при составлении стандартного договора купли-продажи;
• оплата услуг строителей, занимающихся возведением жилого дома, но для этого требуется заключать с ними официальный договор подряда;
• окончательное или частичное погашение уже оформленной ипотеки.

Субсидия предлагается только при условии, если приобретается оптимальное по площади жилое помещение. Для семьи без детей максимальный размер квартиры составляет 42 кв. м., поэтому если объект будет больше по площади, то выдается только субсидия на основании ограниченного количества квадратных метров. Если в семье больше трех человек, то на каждого члена семьи выделяется по 18 кв. м.

Кто может оформить?

Вышеуказанная программа ипотеки для молодой семьи предлагается только гражданам, которые соответствуют некоторым требованиям. К ним относится:

• возраст граждан не должен быть больше 35 лет на момент принятия решения представителями власти относительно возможности выдачи субсидии;
• у людей должны иметься хорошие места работы с высоким доходом, чтобы свободно погашать ипотечный кредит;
• если покупается объект не в ипотеку, а за наличные деньги, то у граждан должна иметься необходимая сумма для такого приобретения;
• воспользоваться программой могут исключительно российские граждане;
• дополнительно важно, чтобы граждане признавались нуждающимися в улучшении условий проживания.

Нуждающимися в жилье признаются только люди, у которых отсутствует собственное жилье или они проживают в недвижимости, в которой на одного жильца выделяется слишком маленькое количество квадратных метров. Если разобраться в том, как взять ипотеку молодой семье по выгодным условиям, то можно без проблем получить качественную недвижимость, часть стоимости которой погашается государственными средствами.

Как получить сертификат?

Сертификат выдается в местной администрации региона. Для этого нужно подготовить документы, подтверждающие, что граждане соответствуют требованиям программы ипотечного кредитования «Молодая семья». Для этого требуется заявление, паспорта граждан, выписка из ЕГРН, выписка из домовой книги, а также свидетельство о заключении брака. При необходимости могут потребоваться другие бумаги.

Документация рассматривается сотрудниками администрации в течение 10 дней. Специалисты должны убедиться, что имеющиеся сведения в документах соответствуют действительности. Через 10 дней заявители получают официальный ответ. Если он является положительным, то семья включается в программу. Дополнительно граждане получают специальный сертификат, который далее передается в банк, если планируется оформление ипотеки.

Основания для отказа

Граждане могут получить отказ в получении сертификата, дающего право на субсидию. Отказ обычно обусловлен следующими причинами:

• отсутствуют какие-либо значимые документы, которые необходимо передавать в местную администрацию региона;
• у одного из членов семьи имеется в собственности какая-либо недвижимость, пригодная для проживания;
• общий доход семьи является слишком низким, поэтому граждане не смогут справляться с кредитной нагрузкой после оформления ипотеки;
• сведения, содержащиеся в заявлении или других документах, являются недостоверными.

Представители власти конкретного региона обязаны выслать официальный отказ, содержащий основные причины принятия такого решения. В некоторых случаях их можно исправить, после чего повторно передать нужный пакет документов в соответствующий отдел администрации города.

Требования банков

Кроме государственных условий, должны соблюдаться некоторые требования выбранного банковского учреждения. Наиболее часто для этих целей выбирается Сбербанк, так как он работает со всеми видами государственных программ. Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка заключаются в следующем:

• необходимо наличие российского гражданства;
• у всех членов семьи должна иметься постоянная регистрация в регионе, где будет куплена недвижимость за счет государственных и заемных средств;
• первоначальный взнос для семей, у которых отсутствуют дети, составляет 20%, а если у граждан имеется даже один ребенок, то взнос уменьшается до 15%;
• покупаемая недвижимость непременно передается в залог, причем обременение снимается исключительно после погашения ипотеки;
• возраст заемщиков должен находиться в пределах от 21 до 35 лет;
• стаж работы должен составлять минимум полгода на последнем месте трудоустройства;
• за последние 5 лет стаж должен быть больше 1 года.

Если не соблюдается хотя бы одно условие, то будет получен отказ в предоставлении кредита. Нередко банк дает одобрение на кредит, но при этом устанавливается высокая ставка процента, а также граждане не могут пользоваться государственной программой.

Требования к жилью

Перед тем, как взять ипотеку молодой семье, необходимо определиться с оптимальной недвижимостью, для покупки которой будут использоваться деньги государства и банка. К данному объекту предъявляются некоторые требования. К ним относится:

• квартира должна располагаться в доме, который не находится в аварийном состоянии;
• на одного человека должно приходиться минимально 18 кв. м.;
• приобрести объект можно исключительно в регионе, где семья занимается оформлением субсидии и ипотечного кредита.

Наиболее востребованными считаются квартиры в новостройке, возведенной застройщиком, который аккредитован в Сбербанке.

Какие нужны документы?

Перед тем как взять квартиру в ипотеку молодой семье, придется подготовить определенную документацию. Она передается в Сбербанк или другой выбранный банк. Документы должны выступать подтверждением того, что заемщик подходит под требования учреждения.

В основной пакет документов включаются следующие бумаги:

• заявление, составляемое по форме банковского учреждения;
• копии паспортов заемщиков, а также копии свидетельств о рождении детей;
• справки 2-НДФЛ с мест работы граждан;
• другие документы, с помощью которых люди смогут подтвердить свой официальный доход, например, арендный договор;
• свидетельство о регистрации брака;
• сертификат, полученный в администрации региона на получение жилищной субсидии.

Если разобраться в том, как взять ипотеку молодой семье, то можно заранее подготовить нужную документацию и воспользоваться помощью государства. Ипотека непременно сопровождается необходимостью покупки страхового полиса на квартиру. Дополнительно основной заемщик по договору обязан купить полис страхования жизни и здоровья. Если уже в процессе погашения ипотеки гражданин откажется от покупки страховки, то банк может увеличить ставку процента.

Другие выплаты для семей

Кроме получения субсидии от государства на покупку недвижимости, каждая семья может рассчитывать на другие меры поддержки. Они представлены следующими преференциями:

• оформление маткапитала, выдающегося при рождении второго ребенка, причем по сертификату выдается около 450 тыс. руб., воспользоваться которыми можно для покупки недвижимости;
• военнослужащие могут оформить военную ипотеку, по которой большая часть стоимости недвижимости оплачивается за счет средств Минобороны РФ;
• работники медицинских или образовательных учреждений могут пользоваться разными специальными программами для покупки недвижимости, если они отправляются для работы в села или отдаленные регионы страны;
• социальная ипотека для молодых людей предлагает возможность устроиться в какой-либо строительный отряд, причем человек обязан отработать не меньше 150 смен, что позволит ему купить его квартиру по себестоимости.

С помощью таких мер поддержки каждый человек с минимальными затратами может стать владельцем собственной жилой недвижимости.

Заключение

Если семья нуждается в покупке квартиры, то она должна разбираться в том, как оформить ипотеку молодой семье. Процесс является простым и доступным, но для этого должны удовлетворяться некоторые требования и условия.

Кроме получения субсидии от государства, каждая семья может рассчитывать на другие меры поддержки. Они зависят от статуса граждан, количества детей в семье и других параметров.