Как вылезти из долговой ямы: пошаговые действия и практические советы

Давно известно, что очень легко взять денежные средства в кредит. Но очень опасно то, что появилась тенденция осуществлять покупки с помощью кредитных карт. Человек в такой момент думает, что это престижно, и он поддерживает свой статус. Но это ошибочное мнение. Поэтому многие люди попадают в ловушку, из которой потом тяжело выбраться. Узнать, как вылезти из долговой ямы, можно, прочитав статью.

Ошибки

Несмотря на сложности, которые возникают после того, как деньги потрачены, выбраться из такой ловушки все-таки возможно. Главное - не допускать следующих распространенных ошибок:

Количество договоров. Если был взят кредит, то не нужно брать сразу другой. Многие не могут остановиться и набирают несколько кредитов, а потом не знают, как погасить задолженность.
Увеличение кредитного лимита. Не стоит пользоваться дополнительными средствами, которые предоставляет банк. Платежи распределены на весь срок кредита. Может показаться, что сумма небольшая. Но на практике платить будет намного тяжелее.
Предложение от банка. Важно при поступлении звонков из коммерческой организации не поддаваться на уловки их сотрудников. Ведь, находясь в приподнятом настроении, можно согласиться на оформление договора, который не слишком нужен.

Необходимо понимать, что банку всегда выгодно, чтобы клиенты попали в долговую яму и имели не один, а несколько договоров, так как проценты будут расти, и сумма долга тоже. Не каждый в момент подписания договора действительно понимает, какая сумма должна быть выплачена на момент окончания договора. Если клиент не платит долгое время, то тут начинается реализация методов, которые должнику совсем не выгодны. Банк подает в суд. По решению должник обязан выплатить сумму, большую чем если бы он платил вовремя. Сюда необходимо отнести:

пени;
проценты;
неустойки;
различные дополнительные услуги.

Их работники банков обычно включают в кредитный договор без уведомления клиента. Многие замалчивают это факт. Человек узнает о том, что были подключены услуги, только когда приходит СМС о том, что сняты денежные средства с карты за пользование ими. Такая ситуация на сегодняшний день очень распространена, поскольку не все граждане юридически подкованы и не всегда объективно расценивают возможные последствия неуплаты долга.

Коллекторы

При долгой неуплате задолженности события могут развиться не лучшим образом, даже при отсутствии иска в суд на должника. Если сумма кредита не очень большая, и для банка она незначительна, то организация в суд не подает. Она просто ждет, когда пени и штрафы достигнут такой величины, что будет выгодно обратиться в суд и взыскать сумму в три раза больше. Это обязательно нужно понимать. Также до суда могут быть привлечены третьи лица. Как известно, это коллекторы. Поскольку действуют они не в рамках закона, ясно, что их методы работы очень неприятны.

Если поступают угрозы, то необходимо сохранить СМС или записать разговор с ними. Это понадобится для разбирательства в суде. Сообщения в телефоне можно предъявить как доказательство того, что коллекторы нарушают законные методы работы. По закону они не имеют права звонить после 20.00, писать сообщения оскорбительного характера, приходить по месту регистрации клиента и неуважительно разговаривать с человеком. Как только выявлен факт таких действий со стороны коллекторов, сразу нужно подавать заявление в суд и постараться предъявить доказательства. Иначе противозаконные действия в отношении должника будут продолжаться. На данный момент в законодательстве указано, что именно коллекторам запрещено. Но на практике они не соблюдают законы.

Как выбраться из долговой ямы по кредитам

Поэтому всегда лучше не доводить ситуацию до такого состояния и договориться с банком о том, чтобы получить возможность гасить кредит частями. Начать нужно с оплаты мелких кредитов и займов. Так их станет меньше. Можно обговорить с сотрудниками службы безопасности банка сумму, которую точно получится вносить. Это обезопасит клиента от судебных разбирательств. Если денежные средства будут вноситься, то этого достаточно, чтобы банк не подавал в суд. Но тем не менее срок, когда нужно полностью погасить долг, будет выставлен банком. Если заработка у клиента нет совсем, тогда на усмотрение могут разрешить гасить кредит в течение десяти месяцев. Таким образом, если появилась долговая яма в банке, есть возможность постепенно освободиться от обязательств.

Проценты

Ошибочно полагать, что небольшие проценты по кредиту сделают погашение более простым. Здесь нужно учитывать, что многие кредитные организации в правом верхнем углу договора прописывают большими буквами одну ставку, а внизу листа мелкими буквами указывается настоящая. К сожалению, такими методами работают большинство банков и займовых фирм. Оспорить в суде такой факт бывает крайне трудно, потому что в таком случае судья соглашается с доводами представителя банка. Ведь клиент подписал договор по своей воле, и его никто не заставлял. А то, что он не заметил ставку, прописанную мелким шрифтом, никого не волнует. Ведь работник банка не виноват в том, что клиент невнимательно прочитал договор. В большинстве регионов действует именно такая практика в отношении должников.

Консолидация долгов

При решении вопроса о том, как выбраться из долговой ямы по кредитам можно воспользоваться реструктуризацией. В таком случае можно объединить все кредиты в один, но под меньший процент. Это довольно продуктивный метод и удобный для клиента. Банк идет на такие меры потому, что человек будет вносить сумму по кредиту. То есть в итоге размер выплат будет меньше, чем без реструктуризации. Также желательно при решении проблемы увеличить доходы по возможности, чтобы гасить задолженность быстрее.

Обращение

Не лишним будет клиенту как можно раньше обратиться в банк, чтобы понять, как вылезти из долговой ямы кредитов и урегулировать ситуацию. Обычно организация идет навстречу клиенту, если не пришлось его долго искать и вызванивать. Такие действия со стороны клиента поощряются, потому что банку не выгодно разыскивать его и судиться годами. Ведь если у человека нет много имущества, то и взыскивать особо нечего. Но единственную собственность к примеру, квартиру, они не имеют права забирать. А вот если помимо квартиры есть что-то еще, то уже могут и отобрать.

Анализ расходов

При погашении долгов важно проанализировать, как тратятся денежные средства. Очень часто получается, что отсутствие финансов возникает в связи с ненужными покупками. Если действительно хочется узнать, как вылезти из долговой ямы, то нужно подготовиться к экономии на лишних вещах, которые не очень нужны. Ведь с помощью таких действий можно определенную сумму внести в счет уплаты долга.

Это облегчит положение. Потому что без дополнительных средств или заработка очень сложно расплатиться быстрее. Также можно определенное хобби превратить в дополнительную подработку. Обязательно нужно провести анализ растрат, так как иначе положение останется неизменным, а проценты только будут расти. Поэтому важно предпринять такой шаг, чтобы улучшить свое положение.

Погашение мелких кредитов

Существует способ, который можно назвать методом снежного кома. Если поставлена цель быстрее погасить долг, то такой способ является весьма эффективным. Психологически легче избавляться от долговых обязательств, если начинать с маленьких сумм. То есть для начала необходимо расплатиться с такими кредитами, а потом перейти к суммам побольше. Таким образом, количество договоров станет меньше. Настроение улучшится, потому что гасить, к примеру, два кредита легче, чем пять. В свою очередь, на сэкономленные денежные средства можно внести оплату за большой кредит. Уже не нужно будет вносить огромную сумму. Это важно при решении вопроса о том, как вылезти из долговой ямы МФО.

Подработка

Очень важно найти подработку, чтобы ускорить процесс выплаты. Важно понимать, что заработанные деньги должны идти исключительно на оплату кредитного договора. Тем самым можно стабильно, без расчетов вносить определенную сумму, потому что она будет фиксированной. Только так можно выплатить быстрее долг. Обязательно нужно принимать такие меры, иначе банк может подать в суд и образуется долговая яма. Выход состоит в том, что клиент, который не успел договориться с коммерческой организацией в рамках судебного заседания, в соответствии со ст. 333 ГК РФ может попросить суд снизить неустойку по кредиту.

На усмотрение государственного органа будет снята определенная сумма. Для того чтобы вычислить размер суммы, применяются определенные правила. К примеру, если основной долг составил 100 000 р., а 200 000 р. составили пени и проценты, то суд может отменить наибольшую сумму и обязать выплатить только основной долг. По законодательству, каждый должник имеет право обратиться к этой статье, потому что иногда сторона, которая подала иск, намеренно завышает сумму. А в соответствии с законодательством этого делать нельзя. Данную информацию нужно знать, чтобы понять, как вылезти из долговой ямы микрозаймов.

Досрочное погашение

Если есть возможность или накопленные денежные средства, то можно досрочно их внести в счет уплаты долга. В таком случае проценты пересчитают. Сумма к выплате, как правило, станет меньше. Если внести только часть суммы, то возможно уменьшить срок кредита. Это будет означать, что оставшаяся сумма будет меньше, ведь проценты также уменьшатся.

Решение

Много клиентов банков при оформлении кредита забывают о штрафных санкциях. Это является большой ловушкой. Ведь может показаться, что если просрочить оплату, то сумма пеней будет небольшая. На практике она может увеличиться в несколько раз. Чтобы понять, как вылезти из долговой ямы, нужно помимо основного долга, процентов выплатить еще и штрафы. Многие не идут на контакт с коммерческой организацией и ухудшают свое положение. Как уже говорилось, можно вносить денежные средства частями. Это будет лучше, чем если их не вносить. Банк уже может не пойти клиенту навстречу.

Перерасчет

Рефинансирование также поможет при решении вопроса по выплате долга. Если клиент не прячется от банка, то возможно уменьшить процент по кредиту. Но для этого необходимо, чтобы были платежи. Потому что, если клиент с момента оформления договора не вносил оплату, а потом уклонялся от выплат долгое время, то банк, скорее всего, обратится в суд, чтобы в судебном порядке взыскать задолженность.

Активы

Некоторые полагают, что, внося денежные средства на счет по вкладу, можно накопленные средства внести за кредит и разрешить ситуацию, касающуюся того, как быстро вылезти из долговой ямы. Но такое мнение на практике является ошибочным. Ведь такой обмен банк не рассматривает. Потому что вклад - это одно, а кредит - совсем другое. Также важно учитывать, что существуют такие вклады, когда деньги нельзя снять в течение определенного промежутка времени. Поэтому внести деньги по вкладу за кредит не получится.

Приставы

Если произошла ситуация, когда банк уже подал в суд, и судебные приставы уведомляют о том, что есть судебный приказ о взыскании долга, нужно обговорить условия, на которых будет производиться оплата. Нужно объяснить, какие есть возможности и какую сумму получится вносить. В большинстве случаев приставы разрешают гасить долг в течение шести месяцев. Также есть способ, касающийся того, как вылезти из долговой ямы, который заключается в том, что с судебным приказом можно пойти в суд и написать заявление на рассрочку платежа. По итогу судебного заседания будет оглашен период, в течение которого можно погасить долг. Максимальный срок - не более 18 месяцев. Но большую сумму так будет погасить легче.

Таким образом, получается, что брать кредиты совсем не трудно, но не каждый человек задумывается о том, как будет гасить задолженность, если настанут трудные времена. Обычно на момент взятия кредита клиент отталкивается только от настоящей ситуации, не думая при этом, что будет через год.

Поэтому важно понимать, что если возникает ситуация, когда необходимо оформить кредит, надо руководствоваться правилами, а также понимать, как быстро получится закрыть кредит и как выйти из долговой ямы. Нужно думать об этом заранее, чтобы избежать возможных проблем и судебных разбирательств, а также больших долгов по кредитам.