Ипотека на дачу: условия, выбор банка, подводные камни, отзывы

Многие люди предпочитают покупать дачу, чтобы в любое время можно было отдохнуть за городом, на природе. Но не у всех есть крупная сумма на ее приобретение. Именно поэтому востребована ипотека на дачу. Об особенностях кредитования такой недвижимости рассказано в статье.

Особенности

Ипотека на дачу – это новый банковский продукт. Поэтому банки-кредиторы часто предъявляют к заемщикам высокие требования. Но это не означает, что получить кредит невозможно. Просто процедура бывает сложной. Связано это с тем, что при кредитовании данного типа залогом будет дача, а она не является ликвидной недвижимостью. Согласно отзывам, не всем удается оформить такую ипотеку.

Кредит на дачу обладает несколькими специфическими признаками:

Программы. Как банковский продукт данная ипотека непопулярна. В виде залога дача является неликвидной, поскольку ее сложно продать. А ставки высокие. Но существует приемлемый вариант – оформлять ипотеку не на покупку самой дачи, а на приобретение участка, строительство дачи.
Ставки. Льгот в этом случае нет. От стажа, зарплаты, места работы не зависят условия кредитования. Ставки высокие. Приблизительно они равны 15-20 % в год.
Условия. Сроки предоставления ипотеки на дачу не гибкие. Они заметно отличаются от кредитов на жилые дома и квартиры. Обычно такая ипотека оформляется на срок не больше 10 лет. Ставка большая, поэтому кредитование не является выгодным.

Можно ли купить дачу в ипотеку с минимальными потерями? Этот банковский продукт невыгоден для банков, поскольку займодатели считают риски сильно большими. Поэтому такая услуга почти не рекламируется, и многие даже не знают о данной возможности.

Но все же такой заем получить можно при соблюдении многочисленных требований. Большое значение имеет состояние дачи. А для заемщика это невыгодно, ведь сумма переплаты достаточно высокая.

Требования к недвижимости

Чтобы оформить ипотеку на покупку дачи, необходимо соблюсти требования к объекту. Есть несколько условий, которым должна соответствовать недвижимость:

Наличие кадастрового плана.
Вокруг должны быть объездные пути.
Требуется обеспечение высокого уровня пожарной безопасности.
Состояние дома должно быть хорошим.
Важно, чтобы фундамент был сделан из бетона, кирпича или камня.
Часто банки требуют, чтобы дача находилась не далее 120 км от города, где располагается филиал банка.
Необходимо наличие коммуникаций: электропроводки и канализации, водопровода и отопления.

Согласно отзывам, при нарушении условий банк отклоняет заявку. Для многих домов, которые есть в разных кооперативах, добиться соответствия данным требованиям не получится. Но есть и достойные объекты, больше подобные жилым коттеджам. На них как раз и оформляются кредиты.

Требования к клиенту

Чтобы оформить ипотеку на дачу, необходимо соответствие требованиям:

Стабильная зарплата.
Прописка в городе, где располагается филиал банка-кредитора.
Общий трудовой стаж должен быть равен хотя бы году.
Стаж на последней работе должен составлять не менее 6 месяцев.
Максимальный возраст на дату окончания выплат – 65 лет.
В некоторых банках в качестве залога требуется коммерческое или жилое помещение.

По отзывам, данные требования подобны стандартным правилам при получении кредита на покупку жилого помещения. Важно, чтобы заемщик был платежеспособным, имел официальную работу.

Необходимые документы

По сравнению с потребительскими кредитами, которые могут выдаваться лишь с одним паспортом, в данном случае перечень документов большой. Он включает сведения о заемщике и недвижимости. Необходима подготовка:

паспорта;
выписки со счета о средствах, достаточных для оплаты взноса;
справки из бухгалтерии о доходах;
копии трудовой книжки;
индивидуального номера налогоплательщика;
СНИЛСа;
выписки из ЕГРП;
кадастрового паспорта, плана недвижимости;
отчета с оценкой эксперта о цене жилья;
документа, который подтверждает право собственности.

Это стандартный перечень документов. Но в зависимости от банка он может отличаться. При отсутствии какой-либо документации или ошибке заявки отклоняются.

Процедура оформления

Сначала необходимо изучить предложения банков. Предпочтительнее выбирать надежные организации. После анализа разных вариантов надо обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку. С собой надо взять все документы. Потом следует ждать решения банка. Часто это занимает до 10 рабочих дней. Если нет ответа, можно вторично обратиться в банк.

Но если ответ отрицательный, не следует ждать аргументов данного решения. Часто причиной является кредитная история. Тогда желательно обратиться в Бюро кредитных историй и узнать информацию. Когда решение положительное и одобрена определенная сумма, то в ее пределах надо подобрать жилье. На это отводится срок в 6 месяцев. Когда выбран подходящий вариант, необходимо заказать оценщика и предоставить требуемые документы в банк.

Затем банк выносит окончательное решение о доступной сумме и предлагает варианты по страхованию. Следует учитывать, что страхование недвижимости считается обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования оформлять необязательно. Но с их помощью получится сэкономить на ставке. Назначается дата оформления договора. После оформления сделки у сторон появляются права и обязанности, указанные в документе. После этого можно пользоваться имуществом и начинать оплачивать задолженность.

Сбербанк

Данный банк является лидирующим в области кредитования. Можно взять ипотеку на дачу в Сбербанке? Желающие приобрести такой объект могут воспользоваться продуктом «Загородная недвижимость». По нему действуют следующие правила:

сумма – свыше 300 тыс. рублей;
ставка – от 9,5 %, добавляется 1 % при отказе от страховки;
срок – до 30 лет;
аванс – от 30 % от цены недвижимости.

Дача в ипотеку без взноса в Сбербанке не предоставляется. Сумма кредита не должна превышать 75 % от цены объекта. Если есть залог, размер займа не должен быть выше 75 % от стоимости предмета залога. По отзывам, в Сбербанке предлагаются более выгодные условия.

"ВТБ-24"

Можно купить дачу в ипотеку в данном банке? "ВТБ-24" не предлагает индивидуальные программы для загородной недвижимости. Но дачу можно приобрести по стандартным параметрам. Основой будут условия для покупки жилья на вторичном рынке. Действуют следующие правила:

сумма – 600 тыс. – 60 млн рублей;
срок – до 30 лет;
аванс – от 10 % от цены объекта.

Регистрация в регионе, где находится дом, необязательна. Если объект больше 65 кв. м, то есть возможность получения скидки в 0,5 %. Кредиты по пониженным ставкам предоставляются клиентам, имеющим в банке депозит или зарплатный проект.

"Россельхозбанк"

В этом банке тоже можно оформить кредит на покупку дачи. Причем он выдается как на приобретение, так и на строительство дома. Расчет может выполняться по 2 кредитным продуктам:

Ипотека на земельный участок или дом с участком. Выдается 100 тыс. – 20 млн рублей. Срок действия кредита – до 30 лет. Ставка начинается с 9,75 % + 1 % при отказе от страхования. Первый взнос надо оплатить в размере 15 %. Вероятно наличие до 3 созаемщиков, в их качестве должны быть и супруги.
«Садовод». Предоставляется 100 тыс. – 1,5 млн рублей. Срок составляет 5 лет. Ставка – 19,5 – 22,5 % + 6 % при отказе от страхования + 2 %, если нарушаются условия. Нет первоначального взноса. Требуется поручительство 1 физического или юридического лица. Допускается залог другого ликвидного имущества.

Если заявка одобрена, заемщик имеет 90 дней, чтобы принять окончательное решение. Досрочная оплата кредита приветствуется. Получается, что дачу в ипотеку без первоначального взноса можно купить в "Россельхозбанке" по программе «Садовод».

Другие предложения

Ипотеку на приобретение дачи можно оформить и в других банках:

"Росбанк". Кредит оформляется под залог ипотечной недвижимости, составляет 12 %. Срок равен до 25 лет. Сумма составляет 300 тыс. – 15 млн рублей.
"Московский кредитный банк". Ипотеку предоставляют под залог ипотечной недвижимости. Ставка равна 12,5 %. Срок кредита может составлять до 20 лет. Сумма – 1 – 30 млн рублей.
"РосЕвроБанк". Взнос должен составлять от 50 %. Ставка – 15,5 %. Срок - до 20 лет. Сумма – 350 тыс. – 40 млн рублей.
"Газпромбанк". Можно оформить до 60 млн рублей на приобретение коттеджа с земельным участком в поселке, который построен с участием банка. Ставка – от 12,25 %. Первый платеж равен от 20 %. Условия в договоре устанавливаются индивидуально. Срок кредита – до 30 лет.
"Русский ипотечный банк". Подавать заявку надо дистанционно. Решение принимается за 1 день. Ставка равна от 15,5 %, срок – не больше 25 лет. Минимальная сумма – 2 млн рублей.
"Юникредит Банк". Ставка начинается с 12,75 %. Максимальная сумма действует для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – 15 млн, а для регионов – 5 млн рублей. Первый взнос начинается от 50 %.

Подводные камни

Разумеется, оформить дачу в ипотеку можно. Но нередко появляются некоторые сложности. Обычно проблемы возникают из-за ошибок в документах. Часто бывает так, что подведены не все необходимые коммуникации, неправильно проведены границы земельных участков.

Основной проблемой является большая страховая сумма. Так как дача является объектом высокого риска по причине частых пожаров, взломов, страховка очень дорогостоящая. Если сложно добиться одобрения заявки, необходимо воспользоваться альтернативным вариантом. Есть возможность оформления рассрочки от застройщика или получения кредита у банка-партнера. Второй вариант имеет больше шансов на одобрение заявки.

Залог

В его качестве может быть земельный участок, строения на нем. Залогом бывает и сам дачный дом. Если заемщик не платит кредит, банк может забрать залоговое имущество и произвести его реализацию.

Другие методы покупки дачи

Дачу можно купить в ипотеку, но до подписания договора у заемщиков возникает много сложностей по причине жестких требований банков. Помимо стандартных способов оформления ипотеки, есть организации, которые предоставляют займы на разные нужды.

Потребительские кредиты предоставляются под залог имущества, к примеру, автомобиля. Но минусом является повышенная ставка. Единственным методом исключения переплат является быстрая выплата долга. Временная сдача в аренду дачи увеличивает доходы и поможет уменьшить время выплаты кредита.

Помимо привлечения финансовых компаний, допускается выдача ссуды на покупку имущества физическим лицом. Тогда условия оплаты займа стандартные, отличается лишь ставка. Для оформления нужен паспорт, сведения о занятости и зарплате. В зависимости от доходов определяется возможная сумма, размер взносов и срок оплаты.

Таким образом, ипотека на приобретение дачи действительно предоставляется. Но кредит брать невыгодно, к тому же сложно подготовить документы. Иногда предпочтительнее оформить ипотеку на строительство дачного дома.