Как получить кредит на обучение в вузе: условия взятия и погашения

• 14 Июля, 2019
• Финансы
• Екатерина Моркина

В этой статье будут рассмотрены способы получения кредита на обучение в вузе. А также будут проанализированы условия, на которых можно оформить льготный кредит. Ведь чтобы взять кредит по выгодной ставке и на приемлемый срок, необходимо знать особенности кредитования. И не только. Нужно знать, какие банки дают образовательный кредит. На основе таких знаний будет легче понять, какие условия подходят и являются выгодными.

Программы кредитования

Независимо от сферы деятельности большинство граждан хотят учиться и получать высшее образование. Но обучаться на данный момент можно в основном на платной основе. Поэтому о получении диплома необходимо думать заранее. И отложить определенные денежные средства. Только так можно отучиться и найти высокооплачиваемую работу. А в наше время без диплома никак не обойтись. Учитывая, что на бесплатную форму обучения попасть непросто, тема "как получить кредит на высшее образование" сейчас очень актуальна и волнует многих будущих студентов.

Большинство банков в нашей стране выдают деньги по государственной программе. Как правило, ставки невысокие, а в последнее время их действительно понизили. Такие меры позволяют клиенту банка взять кредит на обучение и существенно сэкономить. Так как удобнее брать денежные средства под небольшой процент вместо того, чтобы переплачивать необоснованные суммы. Потому как есть сомнительные банки, где дают кредиты только под очень высокие проценты и на невыгодных условиях.

Граждане, думая, что в банке с господдержкой им откажут, идут в малоизвестные банки. А потом переплачивают большие суммы. На данный момент условия стали более лояльными по отношению к клиенту и тем требованиям, которые к нему предъявляют. Поэтому удобнее обратиться в хороший банк, который давно работает, имеет приемлемые условия и предоставляет кредиты не только на весь период обучения, но и на определенный промежуток времени.

Банки

Прежде чем говорить о том, как взять кредит на обучение в вузе, необходимо понимать, что не все коммерческие организации выдают целевой кредит. Можно получить потребительский кредит на комфортных условиях во многих банках. Денежные средства возможно снять со специального счета и оплатить обучение. В таком случае можно перейти на сайт организации и посмотреть условия и ставки. А также в режиме онлайн отправить заявку на кредит. После этого приходит СМС с предварительным решением от конкретного банка.

Сбербанк

Как уже говорилось, кредит лучше оформлять в организациях, которые вызывают доверие. К таким, естественно, можно отнести Сбербанк. Эта коммерческая структура имеет государственную поддержку, касающуюся обучения с начала 2018, и существенно понизила ставки по продуктам. Можно оформить договор не только на оплату обучения в вузе, но и для обучения в образовательных учреждениях среднего профиля. К таким можно отнести:

• колледжи;
• техникумы.

Что касается условий, необходимых для того, чтобы получить кредит на образование, то заемщики, которые достигли возраста совершеннолетия, могут взять деньги при отсутствии определенного обеспечения. Если будущему клиенту еще не исполнилось 18 лет, то он может участвовать в сделке. Но только вместе с законными представителями. К примеру, можно подать документы в присутствии родителей. Кредит выдается лицам от 14 лет. Денежные средства предоставляются удобным способом. Отсутствуют комиссии при снятии наличных, не подключаются сомнительные банковские услуги. Специалист банка просто открывает клиенту счет, на который поступают деньги.

А через несколько дней заемщик может снять их совершенно беспрепятственно и в любое время. Такие условия очень удобны. Потому что у клиента не возникает проблем и лишних сомнений, как только он подписал кредитный договор. Договор, если прочитать, составлен таким образом, что даже неподкованный юридически гражданин сможет в нем разобраться.

«Альфа-Банк»

Этот банк тоже выдает кредит на обучение в вузе. Для держателей зарплатных карт действуют специальные условия по кредитованию. Они заключаются в пониженной ставке и достаточно высокой сумме кредита. А также если клиент не захочет оформлять финансовую защиту, которая предусмотрена договором, то данный факт не повлияет на размер выданной суммы. Так как эта услуга оформляется в добровольном порядке, и клиент всегда может от нее отказаться без ущерба для себя. Кредитный договор в таком случае не предусматривает залога и поручительства. То есть достаточно будет справки 2-НДФЛ или зарплатной карты, чтобы доход был подтвержден и предоставлены выгодные условия.

Денежные средства можно использовать для оплаты обучения не только в нашей стране, но и за границей. Что очень удобно для тех, кто далеко живет. Деньги выдают достаточно быстро без задержек. Их можно снять со специальной карты, которую банк заводит для того, чтобы клиент смог снять денежные средства. Главное в таком случае - вовремя сдать в банк необходимые документы. Оформление кредита доступно лицам, достигшим 21 года и имеющим постоянную работу. Естественно, она должна быть официальной. Иначе банку трудно будет установить размер заработной платы, и, следовательно, возникнут трудности в получении кредита.

«Россельхозбанк»

В этой коммерческой организации выдаются потребительские кредиты абсолютно на любые нужды, в том числе и кредит на обучение в вузе. Обеспечение по кредиту не предусмотрено. Также клиент может сам выбрать ту схему погашения кредита, которая является для него удобной. В основном, конечно, выбирают аннуитетный порядок. Когда сумма делится на весь срок договора, и платежи распределены в одинаковой ежемесячной сумме. Это удобно потому, что не нужно задумываться о том, сколько надо оплатить в следующем месяце. Клиент будет знать, что сумма каждый месяц одинаковая. В нее уже входят проценты по оформленному кредитному договору. Правда, срок получения денежных средств здесь немного больше.

Он составляет 45 дней с момента подачи заявки. Кредит могут оформить граждане, достигшие 23 лет. Преимуществом оформления в этом банке является то, что не нужно приносить справку с официальной работы. А также то, что учитывается заработок с неофициальной работы. Поэтому для оформления кредита достаточно просто заполнить справку по форме банка. В организации в таком случае уже не нужно брать справку 2-НДФЛ. Удобно и то, что кредит всегда можно погасить в досрочном порядке при наличии денежных средств. Их внесут и выполнят перерасчет, чтобы клиенту не пришлось выплачивать дополнительные проценты, которые при досрочном погашении не предусмотрены. Каких-либо дополнительных комиссий при снятии денежных средств также не предусмотрено.

ВТБ

Естественно, такой стабильный банк тоже не мог остаться в стороне. Можно оформить кредит на учебу в вузе также по сниженной ставке. Важно то, что в случае с этим банком клиенту не нужно несколько раз приходить сюда, в отличие от некоторых других коммерческих организаций. Достаточно подать заявку в офисе, и уже через 1-2 дня можно получить денежные средства. В случае одобрения кредита приходит СМС-оповещение. Очень интересна одна особенность при кредитовании в этом банке. Она заключается в том, что чем больше сумма кредита, тем ниже ставка по нему. Хотя в подавляющем большинстве случаев при оформлении крупной суммы денежных средств ставка может сильно повыситься.

Поэтому данное предложение поможет тем, кому нужна большая сумма. Также снижен критерий возраста для подачи заявки. В этом банке кредиты на образование в России могут оформить граждане, достигшие возраста 18 лет. Страховать кредит тоже совсем не обязательно. Банк в случае оформления кредита без страховки абсолютно ничего не теряет, так как проценты по кредиту клиент все равно обязан оплатить. Доходы клиент тоже может подтвердить по форме банка. Бланк можно взять у специалиста при подаче заявки. Заполняется он в свободной форме. Дополнительных комиссий клиенту выплачивать не нужно.

«Хоум Кредит Банк»

В этом банке предоставляется кредит на обучение в вузе при подаче минимального пакета документов. Что очень удобно, когда необходимо срочно оформить договор. Важно то, что денежные средства можно получить сразу в день обращения. Как только заявка уйдет на рассмотрение, в течение двух часов специалист банка перезванивает клиенту и приглашает для подписания договора. Единственное, необходимо иметь постоянный заработок. Правда, ставки в этом банке выше, чем в предыдущих, почти по всем продуктам.

«Почта Банк»

В этом банке можно оформить потребительский кредит на высшее образование на специальных условиях. В условиях присутствует интересная особенность продукта. Она заключается в том, что проценты можно оплачивать в течение всего срока кредитного договора, а основной долг можно погасить уже после получения документа об образовании. Это очень удобно. Проценты будут начисляться только на ту сумму, которая действительно была задействована. Если определенная сумма не снята со счета, то по истечении двух недель банк может вернуть ее обратно. Поэтому если нужна вся одобренная сумма, желательно снимать денежные средства сразу, так как если больше двух недель деньги будут на счету, банк, естественно, посчитает, что остальные средства клиенту не требуются.

Интересно еще и то, что при получении кредита в этом банке можно оформить услугу, которая заключается в том, что деньги будут начислять на счет в той сумме, которой будет достаточно, чтобы оплатить обучение за месяц. То есть денежные средства будут начисляться частями. Для некоторых клиентов это удобно, так как исключается возможность потратить деньги не по назначению. Кредит могут оформить граждане в возрасте от 14 лет. Если клиент не достиг возраста совершеннолетия, то оформить продукт от банка можно вместе с его законным представителем.

Банк «Союз»

В этом банке можно оформить кредит на обучение по специальной программе. Ставка по кредиту варьируется в зависимости от наличия или отсутствия финансовой защиты. То есть если клиент не станет ее подключать, то ставка будет повыше. Хотя отсутствие данной услуги не должно повышать ставку. Это не совсем правильно. Заявку на кредит можно оформить через личный онлайн-кабинет. А денежные средства можно получить уже в день обращения в банк. Также требуется собрать стандартный пакет документов для оформления.

Банк «Уралсиб»

Важной особенностью того, как получить кредит на обучение в вузе в этом банке, является индивидуальная ставка. То есть процент по кредиту зависит от определенных характеристик. К примеру, опыта работы, возраста и т. д. Продукт можно получить без какого-либо обеспечения, что упрощает процесс оформления заявки. Минимальный возраст клиента составляет 23 года. Также предусмотрено досрочное погашение.

Получение

Чтобы оформить кредит, необходимо выполнить следующие действия:

1. Выбрать коммерческую организацию, которая может выдать кредит на выгодных условиях.
2. Изучить информацию на сайте конкретного банка.
3. Оформить заявку и указать все необходимые данные.
4. Отправить анкету и подождать решения.
5. Собрать пакет документов и прийти в банк для подписания договора.

Документы

Чтобы получить кредит, необходимо предъявить в банке следующие документы:

1. Паспорт РФ.
2. Водительское удостоверение.
3. Документ, подтверждающий размер постоянных доходов.
4. Документ, подтверждающий зачисление в учебное заведение.
5. СНИЛС.
6. Трудовую книжку.
   

Виды кредитов на обучение

На выбор можно оформить следующие банковские продукты:

• потребительский кредит;
• кредит на образование.

Что касается обычного кредита, то он предусматривает все-таки ставку выше. Самым выгодным займом считается тот, который был выдан в рамках государственной программы.

Здесь также можно выделить Сбербанк. Потому что клиент в таком случае оплачивает только часть процентов. Остальную сумму выплачивает государство. В данной государственной программе участвует около 180 различных учебных заведений. Это говорит о востребованности установленной системы на данный момент.

Таким образом, можно оформить кредит на обучение в том банке, который покажется наиболее комфортным. Только предварительно необходимо изучить условия, чтобы выбрать самый выгодный банковский продукт.