Банк-корреспондент - это... Определение понятия, особенности, функции
В обычной жизни мы редко сталкиваемся со сложным устройством банковской системы. Термин «Банк-корреспондент» едва ли мы можем услышать на улице. Давайте попробуем разобраться, какое он имеет значение и для чего он предназначен.
Банк-корреспондент: это что и для кого
Банк-корреспондент - не совсем привычное понятие для нас. Чтобы лучше понимать, начнем с термина «корреспондент». В конторе это официальное лицо, которое ответственно за получение и отправку всех писем, а также за ответ на эти письма.
С банками дело обстоит иначе. Любой банк связан с расчетными операциями, денежными переводами и т. д.
Банк-корреспондент - это банк, который реализует платежи, расчетные операции, другие опции по поручению другого банка и за его средства на основании корреспондентского договора.
Для исполнения подобных операций банки-корреспонденты открывают специальные счета (корреспондент со счетом) или через счета банков в ином банке.
Также это могут быть компании, которые совершают финансовые операции, проводя платежи и/или переводы согласно контракту, подписанному со сторонними банковскими организациями.
Лицом, совершающим непосредственно операцию, или контрагентом может выступить иностранное физическое или юридическое лицо.
Корреспонденты проводят платежные поручения по своим открытым счетам. Также в качестве исполнителя может быть компания (в случае с банком - другой банк), которая подписала договор на обслуживание клиентов.
Услуги, оказываемые банком-корреспондентом
Наиболее востребованной на сегодняшний день услугой считаются финансовые переводы.
Банки-корреспонденты - это также банки, которые предлагают ряд услуг за счет действующего открытого в этом банке счета:
- Погашение разного рода долговых обязательств.
- Налоговые выплаты.
- Расчеты за товары и/или оказанные услуги.
- Денежные переводы.
- Транзакции, связанные с хозяйственным делопроизводством.
- Финансовые операции (как на территории своей страны, так и за рубежом) между разными банками.
В своей деятельности он подвластен международному уставу. Так, например, при переводе иностранной валюты лучше выбирать то государственное финансовое учреждение, где данная валюта является национальной.
Для того чтобы отправить 2000 евро из России в Германию, корреспондентский банк, производивший эту операцию, будет европейским.
Для подобных операций банки заключают соответствующие договоры друг с другом. Полноценная деятельность банков без этого невозможна. Чем больше заключенных договоров, тем больше возможностей.
Расчетные операции
Предложение других услуг банк-корреспондент может делать только в том случае, если заключен договор банковского счета.
При заключении подобного договора обе стороны подписывают контракт, основными пунктами которого являются следующие:
- Поручительство за сохранность материальных средств.
- Возможность свободно в любое время снять деньги со счета.
- Осуществление денежных операций по безналичному расчету.
Данный вид сотрудничества подразумевает распоряжение материальных средств клиента, но банк-корреспондент не имеет права контроля над ними и введения ограничений на использование ими.
Контракт, подписываемый с банком-корреспондентом, подразумевает ряд выплат. Клиент банка обязан оплачивать комиссионные выплаты за пользование его услугами: обслуживание счета, снятие денежных средств.
Счет банков-корреспондентов
Банковские организации открывают счета в других банках. Основное предназначение этих корреспондентских счетов состоит в быстром осуществлении оплаты между юридическими лицами в соответствии с подписанным договором.
При открытии счета в банке физическое или юридическое лицо обязано внести оплату, выраженную в определенном количестве денежных средств. Данная сумма должна соответствовать регулярно поступающим платежным поручениям для переводов контрагентам.
Отношения между корреспондентами
Стороны заключают контракт на ведении счета на основании корреспондентских отношений. Пользование таким видом счета напоминает обычное банковское обслуживание. Передача сведений может осуществляться одним из следующих методов:
- Удаленно, в режиме актуального времени.
- Посредством интернет-операций.
- При помощи телефона.
Передача осуществляется как без, так и с аутентификацией. Она подразумевает подтверждение транзакции, проверку достоверности намерений. Выделяют следующие виды аутентификации:
- На основании электронной подписи.
- По паролю.
- По шифрованию сведений.
В основном посредством аутентификации осуществляется обмен информацией.
Лидер банковской среды
Позицию лидера банковской системы стабильно на протяжении нескольких лет занимает Сбербанк России. Сотрудничающие со Сбербанком банки-корреспонденты обладают рядом преимуществ.
В Сбербанке своя трехуровневая расчетная система. Сеть банков имеет порядка 20 тысяч отделений в России. Посредством расчетной системы банк осуществляет ряд платежей между и внутри регионов.
Все отделения проводят финансовые операции круглосуточно. Это значительно ускоряет скорость проведения операций. Каждый день банк проводит около 3,1 млн финансовых операций.
Основными банками-корреспондентами Сбербанка являются банки Германии (Deutshe Bank AG, J. P. Morgan AG), банк Великобритании (HSBC Bank PLC), банки Америки (Банк Нью-Йорка, Deutsche Bank Trust Company Americas, JPMorgan Chase Bank) и Японии (The Bank of Tokyo-Mitsubishi LTD).
Около 500 российских кредитных предприятий и более 150 банков, которые не являются резидентами, открыли 1,5 тысяч счетов в Сбербанке. Счета открыты более чем в 20 разных валютах мира.
Таким образом, Сбербанк сохраняет лидирующую позицию на протяжении долгого времени.
Бенефициар - это кто?
Банк-корреспондент и банк-бенефициар напрямую связаны, но при этом выполняют различные операции. Банк-бенефициар – банк, который является посредником, то есть обслуживает банковские операции, связанные с банковскими гарантиями. Тем самым обеспечивают сотрудничество поставщиков и потребителей без рисков.
Среди банков-бенефициаров выделяют депозитную и не депозитную деятельность.
Фирме, получившей крупный заказ или заключающей важный договор, необходимы гарантии банка. Для этого заключают соглашение между двумя представителями: кредитной организацией и поручителем. При этом первая берет ответственность за выполнение всех обязательств договора.
Банк-корреспондент - это не только банк, в сделке также принимают участие гарант, бенефициар и принципал.
Само соглашение подготавливается в письменной форме, где оговаривают то, что гарант обязан выплачивать его финансовые претензии к принципиалу.
Гарантию получает кредитор, который обязан своевременно погасить долг и соответствовать другим условиям соглашения. Вовремя передавать активы, денежные средства, товары и выполнять другие условия, предусмотренные соглашением.
Если бенефициар не получает прибыль, он вправе потребовать от гаранта выполнение обязательств. Данная претензия составляется в письменной форме с полными обоснованиями.
Предъявление требований возможно только в течение срока гарантийных обязательств, после его окончания требования не принимаются.
Без банков-корреспондентов современная банковская система была бы неполноценной. Благодаря таким банкам все мировые банки объединены во всемирную сеть, которая позволяет клиентам получить свои деньги, находясь в любой точке мира, отправлять их в другие страны или приобретать товары.
Мы надеемся, что после прочтения этой статьи прояснится вопрос, что такое банк-корреспондент, в каких случаях и на каких условиях он сможет вам помочь.