Как выбрать кредитную карту правильно: рекомендации экспертов

• 8 Октября, 2018
• Финансы
• Natali Mikhaelis

Удобство кредитной карты является очевидным - нет необходимости на протяжении долгого времени копить средства на приобретение чего-либо, постоянно оформляя новые и новые потребительские кредиты. У владельцев такого пластика имеется возможность погасить свой долг, не выплачивая никаких процентов. Кроме этого, кредитка, в отличие от большой суммы денег, может легко поместиться в кошельке, а если вы ее потеряете, то это нельзя назвать катастрофой вселенского масштаба.

Востребованность данного банковского продукта можно объяснить огромным количеством предложений, ведь в настоящее время сотни российских и иностранных банков выпускают различные продукты. Но как правильно выбрать кредитную карту? На какие нюансы следует обращать внимание в первую очередь? Куда обращаться? Кредитную карту какого банка выбрать, чтобы не ошибиться и не платить большой процент за услуги? На этот и другие вопросы можно будет найти ответы в нашей статье.

На что обратить внимание?

Чтобы грамотно выбрать кредитную карту, особое внимание следует обратить на условия кредитования и пользования. Наиболее важными показателями в данном случае являются: годовой процент по выплачиваемому кредиту, кредитный лимит, стоимость обслуживания, величина и наличие льготного периода, сложность оформления, условия погашения задолженности. Прежде чем ответить на вопрос о том, какого банка кредитную карту выбрать будет выгоднее всего, следует обратить внимание на то, что в настоящее время ставки от крупных банков колеблются в пределах от 15 до 35%. Что касается кредитного лимита, то в большинстве случаев он не превышает более 750 000 руб.

Что касается стоимости оформления и обслуживания, то они меняются в зависимости от банка. Если выдача карты осуществляется абсолютно бесплатно, то за обслуживание придется платить в год примерно от 300 до 8000 руб., что будет зависеть от категории кредитки.

Льготный период

Перед тем как выбрать кредитную карту, следует также поинтересоваться у банка продолжительностью и наличием льготного периода. Этот период представляет собой промежуток времени между покупкой и выплатой долга, когда можно будет вернуть средства без каких-либо процентов. Как правило, льготный период равняется 50-60 дней, хотя можно встретить исключение.

Удобство погашения кредита

Следует также помнить о том, что погашать долг на кредитке необходимо регулярно, а значит, данный процесс должен быть весьма удобным. Чем больше имеется каналов погашения, тем удобнее это будет для клиента. В настоящее время долги погашать можно не только лишь в отделениях банков, но и с помощью банкоматов, платежных терминалов, а также онлайн-сервисов. Наличие мобильного приложения, онлайн-банка, а также SMS-оповещений увеличивает комфорт использования кредитки.

Проценты

Прежде чем выбрать кредитную карту для снятия наличных, следует обратить внимание на процент за данное действие. Несмотря на то что кредитные карты предназначаются для безналичных расчетов, практически все типы кредитов позволяют обналичивать средства. Но в некоторых случаях процент является весьма высоким, достигая при этом 7% от общей суммы снятия. Поэтому перед тем как выбрать кредитную карту, необходимо уточнить у банка данный момент. Также в обязательном порядке следует уточнить информацию о наличии партнерских банков, в которых можно снять наличные средства под меньший процент, чем в других.

Дополнительные бонусы

Какую кредитную карту лучше выбрать? На что еще обращать внимание? Следует иметь в виду, что некоторые кредитки предоставляют возможность своим клиентам услуги получения скидок в ресторанах и магазинах, зарабатывания бонусов в программах лояльности от авиакомпаний, а иногда можно получить обратно маленький процент после совершенных покупок, который принято называть кешбэк. Если же вас интересуют данные преимущества, то следует уточнить, участвует ли кредитка в какой-нибудь дополнительной программе, выбирая самую выгодную кредитную карту для себя.

Памятка для клиентов

Перед тем как оформлять заявку на получение кредитки, необходимо принимать во внимание некоторые нюансы. Как выбрать кредитную карту? Рекомендации экспертов говорят о том, что необходимо:

1. Тщательно изучить условия кредитования, выясняя при этом процентную ставку, размер лимита по кредиту, а также стоимость годового обслуживания.
2. Выяснить, существует ли льготный период у кредитки, каков его срок. Чем больше будет период, тем это будет выгоднее для клиента. Также следует уточнить, распространяется ли этот период на обналичивание средств.
3. Рассматривая вопрос о том, как правильно выбрать кредитную карту, следует обратить внимание на то, что в обязательном порядке необходимо изучить возможности и условия погашения долга. Это говорит о том, что следует ознакомиться с минимальным ежемесячным платежом и штрафными санкциями за просрочку. Сюда также следует отнести дату, когда следует вносить средства на карту, а также способы пополнения кредитки. В обязательном порядке необходимо изучить договор, так как в большинстве случаев данная информация представлена мелким шрифтом в сносках.
4. Специалисты советуют узнать все об условиях обналичивания средств, в банкоматах. Следует ознакомиться с процентами от снятых денег, а также со списком банков-партнеров. Как правило, он размещается на официальном сайте банка кредитной карты. Необходимо обратить внимание на то, что у некоторых банков могут отсутствовать собственные банкоматы, а также отделения.
5. Нелишним будет изучить бонусные программы по кредитной карте, если они вам необходимы.

Другие советы от экспертов относительно выбора карты

Какую кредитную карту лучше выбрать? Отзывы говорят о том, что существует множество различных вариантов, и однозначно ответить на данный вопрос весьма сложно. На сегодняшний день кредитки своим клиентам предлагают более 60 банков в России, а количество кредитных программ переваливает за сотню. Но все же, какую кредитную карту выбрать? Отзывы экспертов говорят о том, что следует принимать во внимание следующие нюансы:

1. Если вам необходима кредитка в качестве какой-то финансовой гарантии, то есть просто надо иметь запасной кошелек со средствами на экстренный случай, то лучше всего для данной цели выбор делать в пользу карт с длинным льготным периодом. Если вы сможете уложиться в это промежуток времени, то можно значительно сэкономить на процентах.
2. Если же для клиента принципиальное значение имеет возможность снимать наличные с кредитной карты, то лучше всего отдавать предпочтение банкам, у которых имеется большое количество банкоматов, причем как своих, так и банков-партнеров. Кроме этого, оформляя банковскую кредитную карту с деньгами, выбирать банк следует тот, у которого берется за снятие наличности не больше 3%.
3. Если же вы часто путешествуете, то стоит делать выбор в пользу кредитных карт с бонусными программами лояльности со стороны авиакомпании или ЖД. Как правило, такие кредитки в настоящее время предлагают все ведущие банки в России.
4. Женщины для себя могут выбрать кредитку, по которой предоставляется скидка в салонах красоты и магазинах, например, "Перекресток" от банка "Альфа-Банк".
5. Автолюбители должны обратить внимание на кредитную карту с программой лояльности со стороны заправочных станций или же автодилеров. Например, весьма популярным является предложение от UniCredit.

Можно дать множество различных рекомендаций, но согласитесь, даже если вы будете следовать им, сложно подобрать для себя самую лучшую кредитку среди такого ассортимента. Именно по этой причине необходимо проанализировать рынок и подобрать несколько лучших предложений, которые будут описаны ниже.

Рейтинг самых популярных карт

Составляя ниже представленный рейтинг, были учтены, максимум критериев и предпочтений пользователей. Статистика говорит о том, что к приоритетным характеристикам клиенты, являющиеся держателями карты, относят следующие:

1. Стоимость обслуживания кредитки.
2. Проценты по кредиту.
3. Сумма кредитного лимита.
4. Скорость оформления.
5. Длительность льготного периода.
6. Удобство использования: наличие SMS оповещения, интернет-банк, сеть банкоматов, процент за обналичивание средств.

Кроме этого, был проведен анализ предложений банков на предмет минимальной суммы платежей, штрафов за просрочку, а также бонусных программ.

Автокарта от UniCredit

Название этой кредитной карты говорит о явном преимуществе для владельцев автомобилей. Данная карта предоставляет кешбэк, равный одному проценту, после покупки в интернете, а также до 3% при оплате товара на автозаправочной станции. Кроме этого, карта предлагает различные бонусные программы, подразумевающие от 10% до 20% скидок в случае аренды автомобиля за границей.

Также стоит обратить внимание на то, что карта обладает весьма выгодным процентом при снятии наличных, который составляет от 3%. Однако снимать в данном случае разрешается не больше 50% от суммы предоставляемого кредита. Кредитный лимит для обычной карты является небольшим, составляет до 300 000 руб. Однако для кредитной карты Black Edition кредитный лимит меняется уже до 1 200 000 руб. Процентная ставка составляет 26,9 процента для тех клиентов, которые получают заработную плату на счет UniCredit.

Стоимость обслуживания составляет 900 руб. Льготный период кредитки равен 55 дням. Кредит можно погасить в отделениях банка и банкоматов, а также при помощи терминалов «Киви» и системы «Рапида». Кроме этого, деньги на карточку можно положить на почте Российской Федерации или при помощи интернет-банка.

Достоинство этой карты заключается в большом наборе дополнительных услуг, которые могут быть полезными для автомобилистов. К недостаткам можно отнести то, что льготный период распространен только лишь на безналичный расчет.

Карта All Airlines от «Тинькофф Банк»

Эта кредитка является отличным решением для тех людей, которые часто путешествуют по миру. Карта предоставляет бесплатную страховку для выезда за рубеж, а также выгодные условия накапливания миль и возможность тратить их на приобретение билета в абсолютно любой авиакомпании. Максимальный кредитный лимит составляет 700 000 руб. Процентная ставка равняется 25,9 процента. Льготный период равен 55 дней. Отдельное внимание следует уделить бонусным программам - спецпредложениям от магазинов Ikea, Zara, а также кофейни Starbuck» и ресторана McDonald's.

К недостаткам можно отнести то, что стоимость за год обслуживания составляет 1890 руб.

Кредитная карта «Суперкарта» от «Промсвязьбанка»

Данная карта подходит тем людям, которые планируют погашать кредит весьма долго, так как льготный период здесь составляет 145 дней. Ну а если вы не отдадите в данный срок долг банку, то процентная ставка в данном случае, будет составлять 34,9%. Во время обналичивания средств в банкомате процент составит 4,9%. Следует также обратить внимание на то, что здесь имеется весьма заманчивое условие, относительно стоимости обслуживания карты: на протяжении первого года карта обслуживается бесплатно, а после этого придется каждый год отдавать до 1500 руб.

Таким образом, к недостаткам кредитной карты можно отнести высокую процентную ставку, а также довольно длительный срок оформления, который составляет около 1 недели.

Карта «Сити Селект» от «Ситибанка»

Благодаря выгодной процентной ставке, которая составляет от 22,9%, а также интересным бонусным программам, наличию кешбэка, данная кредитка уверенно входит в перечень наилучших банковских продуктов. Но кредитный лимит этой кредитной карты составляет до 300 000 руб. В год за обслуживание придется выложить от 900 до 2950 руб. Длительность льготного периода составляет 50 дней. Долг можно гасить при помощи онлайн-банка, телефонного сервиса Citiphone Banking, а также многочисленных отделений и банкоматов «Ситибанка».

Отзывы держателей кредитных карт

Отзывы клиентов, которые являются держателями кредитных карт, говорят о том, что свой выбор необходимо основывать на своем образе жизни, а также целях, для которых берется кредитка. Большинство путешественников отдают предпочтение кредитной карте от "Тинькофф Банка". Если же вы являетесь автолюбителем, то многие держатели карт отметили, что вышеописанная кредитка от UniCredit банка является весьма выгодной.

В заключение стоит отметить, что перед тем как оформлять кредитную карту, следует более внимательно ознакомиться со всеми условиями ее предоставления. В противном случае можно столкнуться с неприятными обстоятельствами в виде штрафов, больших процентов, а также коротких льготных периодов.