Как стать страховым брокером: необходимые знания, оформление документов, получение лицензии и условия работы

Страхование является одной из перспективных коммерческих отраслей ведения бизнеса. Одним из важнейших участников данной сферы является брокер. В данной статье будет рассмотрена сущность его работы, отличие от страхового агента, специфика создания брокерской фирмы, специализирующейся на автостраховании обычным путем и по франшизе, а также ряд иных моментов.

Суть профессии брокера в сфере страховых услуг

Страховая деятельность не является торговлей страховыми документами. Вместе с тем в отечественной практике регулярно наблюдается непонимание, недооценка либо попросту отсутствие знания об этом основополагающем факторе. Использование страхования как услуги требует грамотного подхода со стороны клиента.

Подобная необходимость является следствием основы страхования, которое представляет собой способ ограждения от форс-мажорных и внезапных происшествий, влияние которых на окружающую среду, коммерческую деятельность и социум обладает вероятностным характером и находится в зависимости от некоторых, не зависящих от воли страхователя, закономерностей. Не стоит ошибочно думать, что разобраться во всем многообразии сложных взаимоотношений контроля над угрозами и страховой деятельности, действенно урегулировать связанные с этим спорные ситуации можно без специальной теоретической подготовки в отношении данных закономерностей и уяснения особенностей страхования и риск-управления.

Тут необходим компетентный подход, полноценное владение специфическими навыками и опыт. Для понимания того, какова природа деятельности страхового брокера, нужно обратить внимание на то, что вышеупомянутый подход на практике претворяется в жизнь именно через данного работника системы страхования. В частности, с точки зрения сферы хозяйственной деятельности, он вносит свою лепту в осуществление отношений страховщиков и страхователей.

По сути, рассматриваемый специалист играет роль риск-менеджера. В результате брокер, выступая посредником при заключении договора страхования, печется об интересах каждой стороны. Он делает для потребителя то и добивается для страхователя тех условий, которые не желает предоставлять страховая компания и не в состоянии выхлопотать агент.

В связи с этим недобросовестные страховщики не питают к страховым брокерам особой симпатии. Ниже будет подробнее рассказано о том, как стать страховым брокером.

Понятие и значение страхового брокера как специалиста

В настоящее время посредники имеют большое значение в коммерческих отраслях деятельности. Страховые услуги не являются исключением. Чтобы понять, как стать страховым брокером, необходимо рассмотреть его обязанности немного подробнее. Фактически данный специалист представляет собой обыкновенного посредника между потребителем (страхователем) и страховщиком (соответствующей организацией). Брокер оказывает поддержку гражданам, пожелавшим застраховать что-либо, в выборе оптимального для конкретной ситуации набора страховых услуг.

Конечно, потенциальный страхователь имеет возможность лично связаться с разными страховыми фирмами для подбора лучших условий. Однако это потребует значительного количества времени, что отнюдь не всегда удобно. В связи с этим, целесообразно будет привлечь страхового брокера. Вдобавок, организации, оказывающие услуги по страхованию, старательно скрывают минусы своей работы, расписывая и приукрашивая свои достоинства.

Гораздо удобнее и эффективнее привлечь незаинтересованное лицо, которое соберет полные и достоверные сведения о страховой компании и будет объективно в своей работе. Это направление бизнеса отлично подойдет для тех людей, которые прежде трудились агентами в страховых компаниях и обладают специфическими познаниями в данной сфере коммерческой деятельности.

Требования к лицам, желающим стать брокерами в системе страхования

Чтобы понять, как стать страховым брокером и определиться, стоит ли отдавать предпочтение данному роду занятий, необходимо знать о том, какими качествами личности должен обладать профессиональный брокер. Можно отметить группу значимых моментов:

Умение аргументировано и ясно анализировать ситуацию потенциального клиента, выявлять ее нюансы и специфику для помощи в поиске оптимального набора страховых услуг.
Большой запас терпения, т. к. нетерпеливость и спешка могут привести к неэффективности работы и, соответственно, ущербу для репутации как специалиста (отзывы о страховом брокере окажутся отнюдь не лестными).
Высокая коммуникабельность – речь идет об умении находить с клиентом общий язык и доходчиво доносить до него требующуюся информацию.

Наконец, очень важным для страхового брокера является обучение. Чтобы работать таким специалистом и стать настоящим профессионалом в своей отрасли, необходимо получить диплом в заведении высшего образования по специальности «Экономист», а после завершить профильные курсы подготовки, которые организует отечественное Министерство финансов.

После успешного прохождения итогового экзамена будущему брокеру предоставят полный комплект требующихся документов и аттестат. Напоследок, необходимо будет получить юридический документ, позволяющий работать, поскольку деятельность страховых брокеров подлежит лицензированию.

Сравнение агента и брокера

Прежде чем перейти к описанию деятельности страховых посредников, которыми являются страховые агенты и страховые брокеры, следует немного обратить внимание на особенности работы агента страховой компании. Страховыми агентами являются физические лица, имеющие российское гражданство, исполняющие свои профессиональные обязанности на базе гражданско-правового соглашения, либо отечественные организации (компании).

Они представляют страховую фирму в отношениях с потребителем соответствующих услуг по ее поручению согласно данным компанией полномочиям. Главная обязанность такого посредника – торговля страховыми услугами. Кроме того, на страхового агента может возлагаться инкассация премиальных страховых выплат, выправление страховых юридических бумаг, а иногда и предоставление страховой компенсации (в рамках обозначенных ограничений).

В качестве страховых агентов-организаций способны выступать службы знакомств для создания семьи, туристические фирмы, нотариаты, конторы правоведов, которые помимо основной деятельности могут предложить заключить какие-либо соглашения о предоставлении страховых продуктов. Официально страховые агенты не входят в число персонала страховой фирмы и составляют ее наружную структуру либо агентскую систему, функционирование которой необходимо грамотно организовать.

Страховые брокеры являются прошедшими регистрацию в качестве ИП россияне либо отечественные компании, выступающие от лица страховой фирмы, либо ведущие деятельность от собственного имени в сфере страхования в качестве посредника. Причем соответствующее положение должно быть отражено в учредительных бумагах брокера. Создателем организации-брокера не может стать компания, предоставляющая страховые услуги либо ее работник.

Деятельность страховых агентов и брокеров во многом схожа. Вместе с тем существуют и отличия. Так, последние тоже могут оказывать иные виды услуг, кроме работы в роли страхового агента либо страховой компании (перестраховщика). Однако в отличие от агентов, им запрещено выполнять работу, не имеющую отношения к страховой отрасли.

Таким образом, нотариальные конторы, например, страховыми брокерами быть не могут. В свою очередь страховые агенты не имеют права выступать от собственного имени, что вполне характерно для брокеров. Еще одним отличием можно считать то, что деятельность страховых брокеров требует наличия лицензии. Для работы страховым агентом этот документ не нужен.

Разновидности и состав брокерской деятельности в сфере страхования

Организации-страховщики предоставляют потенциальным страхователям разнообразные страховые продукты. Типы страховых брокеров также разнится. Они могут специализироваться на автостраховании, страховании собственности, жизни и другое.

Как было отмечено выше, специалисты должны обладать навыками давать правильный анализ вероятных рисков. Лишь затем брокеры могут предлагать обратившемуся к ним человеку оптимальный набор услуг. Для оформления договора целесообразно привлечь группу компаний. За счет этого брокерские организации дают дополнительный повод для развития соперничества страховщиков в соответствующей коммерческой отрасли.

Можно выделить следующие направления деятельности страхового брокера:

отстаивание прав потребителя при конфликте со страховой организацией;
предоставление рекомендаций и разъяснений по различным страховым услугам;
переговоры и посредничество при обсуждении правил выдачи страховой компенсации;
заключение соглашений и разрешение финансовых потерь;
предоставление гарантий по договору страхования.

Потенциальному страхователю же при выборе брокера рекомендуется обращать внимание на умение данного участника страховых отношений подыскивать для клиентов наилучшие пакеты услуг среди шикарного многообразия типов страхования.

Разные фирмы обладают отличающейся позицией в отношении стоимости и положений страхового договора, в связи с чем штат брокера должен прекрасно ориентироваться в каждом вопросе, относящемся к области страховых услуг. Так, некоторые страховые учреждения предоставляют более выгодные условия для элитных автомобилей, т. к. они стоят дороже и их хозяева стараются беречь их от повреждений.

Иные страховщики, напротив, предпочитают отдать пальму первенства машинам эконом-класса зарубежного производства либо российским моделям, т. к. их восстановление обойдется после аварии в гораздо меньшую сумму. Существует множество вариантов страхования и истинные специалисты должны разбираться в каждом из них.

Особенности работы брокера по страхованию ответственности автолюбителя

Прежде чем более подробно рассмотреть вопрос о том, как стать страховым брокером автострахования, следует сказать, что приступить к данному направлению брокерской деятельности можно без начальных финансовых инвестиций и капитала. Немало коммерсантов изначально работали в страховых компаниях и оказывали помощь потребителям в подборе требующегося комплекта страховых услуг на возмездной основе. В сфере оформления ОСАГО, как и в любой другой, действуют разные виды посредников. Специфика их работы отличается.

В частности, страховые агенты и страховые брокеры отличаются тем, что последние не являются уполномоченными представителями страховщика либо страхователя. Они лишь стараются соблюсти интересы обоих сторон так, чтобы все остались довольны. Разумеется, их услуги не безвозмездны. При возникновении конфликтов между сторонами (например, при отказе страховой компании выплатить страховую сумму) брокер может играть роль медиатора.

Чтобы ответить на вопрос, как стать страховым брокером ОСАГО, следует отметить ряд обязательных действий, которые должен выполнить кандидат:

Составить перечень страховых организаций, с которыми можно вести плодотворную партнерскую работу.
Собрать требующиеся учредительные бумаги.
Предложить оказание услуг страховщикам, предоставляющим полисы ОСАГО, подобрав оптимальные наборы страховых услуг для последующей работы.
Заключить соглашение агента. Для оказания соответствующих услуг необходимо предъявить паспорт без получения юридического статуса коммерсанта.

Хотя для того чтобы потом не было конфликтов с фискальным государственным учреждением рекомендуется все-таки зарегистрироваться в качестве ИП в налоговой инспекции. Как и любому брокеру, специалисту, который специализируется на работе с ОСАГО, нужно получить юридическое разрешение на осуществление брокерской деятельности.

В качестве альтернативы можно подумать над тем, чтобы стать брокером страховой компании по ОСАГО. Существует ряд значимых достоинств, которые характеризуют деятельность в качестве страхового брокера без создания юридического лица. В первую очередь отпадает надобность в снятии офисного помещения и покупке требующегося технического и программного оснащения. Помимо прочего не появятся сложности с поиском работников для набора штатного персонала и выплаты им их заработка.

Хотя, создав юридическое лицо, специализирующееся на обязательном страховании гражданской ответственности автолюбителя, можно надеяться на более серьезный доход и перспективу увеличения фирмы, поскольку потенциальные страхователи более лояльно относятся к организациям, чем к брокерам-одиночкам.

Особенности создания брокерской организации автострахования по франшизе

Как стать страховым брокером ОСАГО по стандартной схеме было рассмотрено выше. Однако продвижение брокерских страховых замыслов для коммерческой деятельности в таком порядке требует большого количества времени, в течение которого требуются дополнительные расходы на маркетинг и рекламу, тогда как приобретение дохода очень маловероятно.

Например, государственные учреждения способны «затормозить» принятие решения по предоставления документа, дающего добро на осуществление брокерской деятельности, объясняя это тем, что только что образованная организация не выполняет условия, требующиеся по закону для выдачи лицензии. Для облегчения процесса попадания новой компании в сферу предоставления услуг по автомобильному страхованию множество брокеров отдает предпочтение организации своей работы по франшизе.

Чтобы разобраться с тем, как стать страховым брокером подобным образом, следует более подробно остановиться на организации деятельности по франшизе. Она предусматривает ряд стадий:

Розыск популярного брокера в области страхования, который имеет богатую базу постоянных потребителей.
Изучение правил партнерского взаимодействия.
Предъявление свидетельств соответствия будущего возможного франчайзи условиям франчайзинга.
Получение утвердительного ответа на предложение о партнерстве.
Постановка на учет в налоговой инспекции в качестве бизнесмена (ИП).
Оформление документа, разрешающего осуществление брокерской деятельности в компетентных государственных структурах (отдельные типы партнерских отношений не предусматривают необходимость выправления лицензии (некоторые брокеры страховых компаний имеют возможность осуществлять деятельность по внутренним разрешительным бумагам франчайзинга)).
Заключение соглашения франшизы.
Уплата первоначального платежа.
Организация соответствия предусмотренным партнерским соглашением требованиям к наружному виду офисного помещения, алгоритму осуществления документооборота и делопроизводства, а также особенностям рода деятельности.

Плюсы и минусы деятельности по франшизе

В число достоинств работы по франшизе можно включить следующие:

разработанный бизнес-план и действующие тактики продвижения компании;
знаменитая торговая марка и установившаяся позитивная репутация;
отпадает потребность в самостоятельном продвижении, т. к. франчайзер заблаговременно осуществил данную процедуру;
присутствует сформированная база страхователей;
организация обучения главы фирмы и персонала франчайзи;
правовое и производственное сопровождение деятельности;
открытость партнерских отношений сторон франшизы;
есть возможность рассмотреть итоги работы франчайзера, его конкурентоспособности в сфере оказания страховых услуг до заключения франшизы.

Франчайзи взаимодействуют со страховыми фирмами, осуществляющими достойные выплаты, и могут сбавить стоимость услуг для страхователей. Недостатками партнерских отношений по франшизе являются:

потребность в обладании начального капитала для заключения соответствующего соглашения с франчайзингом;
внесение платежа за лицензионную награду;
наложение наказания за осуществление деятельности, идущей вразрез с маркетинговыми тактиками.

Если с умом подойти к организации бизнеса по франшизе, то можно легко ответить на вопрос, как стать страховым брокером, обладающим приличным доходом. Вдобавок добросовестный франчайзи может рассчитывать на продолжительные партнерские отношения.

Особенности оформления разрешительных документов

Брокерская деятельность входит в число тех, которые требуют обязательного получения лицензии. Ниже будет кратко рассмотрено лицензирование деятельности страхового брокера.

Некоторое время назад выдачу соответствующих разрешений осуществляет отдел по допуску в финансовую сферу. Для приобретения разрешения на занятие брокерской деятельностью необходимо, прежде всего, внести госпошлину. К выправлению лицензии следует приступать лишь после постановки на учет в налоговой инспекции в качестве коммерсанта.

Для получения документа требуется собрать набор бумаг

Это:

Заявление.
Бумаги, доказывающие постановку на учет в ФНС.
Устав либо иной равнозначный документ.
Бумаги, доказывающие наличие у брокера и его работников необходимого уровня квалификации (документ из вуза о получении соответствующего высшего образования).
Соглашения, требующиеся для осуществления работы брокера.

Ответ будет известен в течение 4-х месяцев со дня направления заявления на рассмотрение.

Роль и состав бизнес-плана в работе брокера

При рассмотрении вопроса о том, как стать страховым брокером, пошаговый бизнес-план нельзя обойти стороной. При написании формулировки главной части этого документа необходимо принимать во внимание ключевые стадии деятельности в сфере страхования:

составление соглашений со страховщиками на представительство их интересов;
открытие офисного помещения и продвижение собственной фирмы;
прием и предоставление рекомендаций и разъяснения потенциальным страхователям, оформление страховых соглашений.

Бизнес-план структурно включает следующие разделы: вводная часть, характеристика главных стадий организации коммерческой деятельности (каждая из них в случае надобности должна быть обоснована определенными числовыми показателями и данными).

Кроме того, бизнес-план может включать такие элементы:

аналитическая выкладка (мониторинг основных параметров сферы страховых услуг, ее развитие и прогноз дальнейшей градации);
инвестиционная часть (величина сторонних денежных вливаний в компанию);
особенности технологической процедуры и материальное оснащение для претворения плана на практике;
ожидаемый показатель размера операционных затрат; строение и предпосылки обеспечения получения необходимой прибыльности проекта, ее суммарный размер;
тактика продвижения и нюансы распространения услуг (дистрибуции);
персонал и фонд выплаты заработка сотрудникам;
расчет периодов, во время которых разработка станет давать доход.

Грамотно продуманный бизнес-план позволит брокеру более эффективно организовать свою работу и стать более привлекательным для потенциальных инвесторов, партнеров и клиентов. С ним больше шансов стать брокером страховой компании (франчайзи).